Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 312 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 745,40 € | 6 745,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 441 € / mois | 19 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 960 € | 1 416 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 800 € | 1 344 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 312 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 296,13 € | 48 648,67 € | 1 279 703,87 € |
| Année 2 | 33 528,30 € | 47 416,50 € | 1 246 175,57 € |
| Année 3 | 34 807,42 € | 46 137,38 € | 1 211 368,15 € |
| Année 4 | 36 135,36 € | 44 809,44 € | 1 175 232,79 € |
| Année 5 | 37 513,98 € | 43 430,82 € | 1 137 718,81 € |
| Année 6 | 38 945,21 € | 41 999,59 € | 1 098 773,60 € |
| Année 7 | 40 430,99 € | 40 513,81 € | 1 058 342,61 € |
| Année 8 | 41 973,50 € | 38 971,30 € | 1 016 369,11 € |
| Année 9 | 43 574,84 € | 37 369,96 € | 972 794,27 € |
| Année 10 | 45 237,26 € | 35 707,54 € | 927 557,01 € |
| Année 11 | 46 963,13 € | 33 981,67 € | 880 593,88 € |
| Année 12 | 48 754,83 € | 32 189,97 € | 831 839,05 € |
| Année 13 | 50 614,90 € | 30 329,90 € | 781 224,15 € |
| Année 14 | 52 545,91 € | 28 398,89 € | 728 678,24 € |
| Année 15 | 54 550,62 € | 26 394,18 € | 674 127,62 € |
| Année 16 | 56 631,81 € | 24 312,99 € | 617 495,81 € |
| Année 17 | 58 792,35 € | 22 152,45 € | 558 703,46 € |
| Année 18 | 61 035,38 € | 19 909,42 € | 497 668,08 € |
| Année 19 | 63 363,96 € | 17 580,84 € | 434 304,12 € |
| Année 20 | 65 781,38 € | 15 163,42 € | 368 522,74 € |
| Année 21 | 68 291,01 € | 12 653,79 € | 300 231,73 € |
| Année 22 | 70 896,40 € | 10 048,40 € | 229 335,33 € |
| Année 23 | 73 601,20 € | 7 343,60 € | 155 734,13 € |
| Année 24 | 76 409,17 € | 4 535,63 € | 79 324,96 € |
| Année 25 | 79 324,96 € | 1 620,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 312 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.