Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 412 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 259,53 € | 7 259,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 999 € / mois | 20 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 960 € | 1 524 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 300 € | 1 447 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 412 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 757,72 € | 52 356,64 € | 1 377 242,28 € |
| Année 2 | 36 083,76 € | 51 030,60 € | 1 341 158,52 € |
| Année 3 | 37 460,41 € | 49 653,95 € | 1 303 698,11 € |
| Année 4 | 38 889,57 € | 48 224,79 € | 1 264 808,54 € |
| Année 5 | 40 373,25 € | 46 741,11 € | 1 224 435,29 € |
| Année 6 | 41 913,57 € | 45 200,79 € | 1 182 521,72 € |
| Année 7 | 43 512,61 € | 43 601,75 € | 1 139 009,11 € |
| Année 8 | 45 172,68 € | 41 941,68 € | 1 093 836,43 € |
| Année 9 | 46 896,08 € | 40 218,28 € | 1 046 940,35 € |
| Année 10 | 48 685,20 € | 38 429,16 € | 998 255,15 € |
| Année 11 | 50 542,64 € | 36 571,72 € | 947 712,51 € |
| Année 12 | 52 470,88 € | 34 643,48 € | 895 241,63 € |
| Année 13 | 54 472,72 € | 32 641,64 € | 840 768,91 € |
| Année 14 | 56 550,92 € | 30 563,44 € | 784 217,99 € |
| Année 15 | 58 708,41 € | 28 405,95 € | 725 509,58 € |
| Année 16 | 60 948,20 € | 26 166,16 € | 664 561,38 € |
| Année 17 | 63 273,47 € | 23 840,89 € | 601 287,91 € |
| Année 18 | 65 687,45 € | 21 426,91 € | 535 600,46 € |
| Année 19 | 68 193,49 € | 18 920,87 € | 467 406,97 € |
| Année 20 | 70 795,16 € | 16 319,20 € | 396 611,81 € |
| Année 21 | 73 496,08 € | 13 618,28 € | 323 115,73 € |
| Année 22 | 76 300,07 € | 10 814,29 € | 246 815,66 € |
| Année 23 | 79 211,01 € | 7 903,35 € | 167 604,65 € |
| Année 24 | 82 233,00 € | 4 881,36 € | 85 371,65 € |
| Année 25 | 85 371,65 € | 1 744,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 412 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 742 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.