Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 412 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 320,24 € | 8 320,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 213 € / mois | 23 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 960 € | 1 524 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 300 € | 1 447 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 412 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 697,18 € | 51 145,70 € | 1 363 302,82 € |
| Année 2 | 50 519,78 € | 49 323,10 € | 1 312 783,04 € |
| Année 3 | 52 410,59 € | 47 432,29 € | 1 260 372,45 € |
| Année 4 | 54 372,17 € | 45 470,71 € | 1 206 000,28 € |
| Année 5 | 56 407,16 € | 43 435,72 € | 1 149 593,12 € |
| Année 6 | 58 518,30 € | 41 324,58 € | 1 091 074,82 € |
| Année 7 | 60 708,48 € | 39 134,40 € | 1 030 366,34 € |
| Année 8 | 62 980,62 € | 36 862,26 € | 967 385,72 € |
| Année 9 | 65 337,80 € | 34 505,08 € | 902 047,92 € |
| Année 10 | 67 783,20 € | 32 059,68 € | 834 264,72 € |
| Année 11 | 70 320,13 € | 29 522,75 € | 763 944,59 € |
| Année 12 | 72 952,03 € | 26 890,85 € | 690 992,56 € |
| Année 13 | 75 682,40 € | 24 160,48 € | 615 310,16 € |
| Année 14 | 78 514,97 € | 21 327,91 € | 536 795,19 € |
| Année 15 | 81 453,56 € | 18 389,32 € | 455 341,63 € |
| Année 16 | 84 502,12 € | 15 340,76 € | 370 839,51 € |
| Année 17 | 87 664,80 € | 12 178,08 € | 283 174,71 € |
| Année 18 | 90 945,82 € | 8 897,06 € | 192 228,89 € |
| Année 19 | 94 349,69 € | 5 493,19 € | 97 879,20 € |
| Année 20 | 97 879,20 € | 1 961,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 412 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 772 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 944 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.