Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 462 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 516,60 € | 7 516,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 778 € / mois | 21 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 960 € | 1 578 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 550 € | 1 498 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 462 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 988,57 € | 54 210,63 € | 1 426 011,43 € |
| Année 2 | 37 361,58 € | 52 837,62 € | 1 388 649,85 € |
| Année 3 | 38 786,98 € | 51 412,22 € | 1 349 862,87 € |
| Année 4 | 40 266,76 € | 49 932,44 € | 1 309 596,11 € |
| Année 5 | 41 802,97 € | 48 396,23 € | 1 267 793,14 € |
| Année 6 | 43 397,83 € | 46 801,37 € | 1 224 395,31 € |
| Année 7 | 45 053,49 € | 45 145,71 € | 1 179 341,82 € |
| Année 8 | 46 772,34 € | 43 426,86 € | 1 132 569,48 € |
| Année 9 | 48 556,77 € | 41 642,43 € | 1 084 012,71 € |
| Année 10 | 50 409,27 € | 39 789,93 € | 1 033 603,44 € |
| Année 11 | 52 332,43 € | 37 866,77 € | 981 271,01 € |
| Année 12 | 54 329,00 € | 35 870,20 € | 926 942,01 € |
| Année 13 | 56 401,74 € | 33 797,46 € | 870 540,27 € |
| Année 14 | 58 553,54 € | 31 645,66 € | 811 986,73 € |
| Année 15 | 60 787,42 € | 29 411,78 € | 751 199,31 € |
| Année 16 | 63 106,53 € | 27 092,67 € | 688 092,78 € |
| Année 17 | 65 514,13 € | 24 685,07 € | 622 578,65 € |
| Année 18 | 68 013,59 € | 22 185,61 € | 554 565,06 € |
| Année 19 | 70 608,39 € | 19 590,81 € | 483 956,67 € |
| Année 20 | 73 302,20 € | 16 897,00 € | 410 654,47 € |
| Année 21 | 76 098,74 € | 14 100,46 € | 334 555,73 € |
| Année 22 | 79 002,03 € | 11 197,17 € | 255 553,70 € |
| Année 23 | 82 016,06 € | 8 183,14 € | 173 537,64 € |
| Année 24 | 85 145,07 € | 5 054,13 € | 88 392,57 € |
| Année 25 | 88 392,57 € | 1 805,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 462 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 550 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 476 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.