Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 773,66 € | 7 773,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 557 € / mois | 22 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 960 € | 1 632 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 800 € | 1 549 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 512 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 219,30 € | 56 064,62 € | 1 474 780,70 € |
| Année 2 | 38 639,27 € | 54 644,65 € | 1 436 141,43 € |
| Année 3 | 40 113,42 € | 53 170,50 € | 1 396 028,01 € |
| Année 4 | 41 643,77 € | 51 640,15 € | 1 354 384,24 € |
| Année 5 | 43 232,55 € | 50 051,37 € | 1 311 151,69 € |
| Année 6 | 44 881,91 € | 48 402,01 € | 1 266 269,78 € |
| Année 7 | 46 594,23 € | 46 689,69 € | 1 219 675,55 € |
| Année 8 | 48 371,86 € | 44 912,06 € | 1 171 303,69 € |
| Année 9 | 50 217,30 € | 43 066,62 € | 1 121 086,39 € |
| Année 10 | 52 133,17 € | 41 150,75 € | 1 068 953,22 € |
| Année 11 | 54 122,10 € | 39 161,82 € | 1 014 831,12 € |
| Année 12 | 56 186,91 € | 37 097,01 € | 958 644,21 € |
| Année 13 | 58 330,56 € | 34 953,36 € | 900 313,65 € |
| Année 14 | 60 555,93 € | 32 727,99 € | 839 757,72 € |
| Année 15 | 62 866,22 € | 30 417,70 € | 776 891,50 € |
| Année 16 | 65 264,65 € | 28 019,27 € | 711 626,85 € |
| Année 17 | 67 754,58 € | 25 529,34 € | 643 872,27 € |
| Année 18 | 70 339,50 € | 22 944,42 € | 573 532,77 € |
| Année 19 | 73 023,03 € | 20 260,89 € | 500 509,74 € |
| Année 20 | 75 808,96 € | 17 474,96 € | 424 700,78 € |
| Année 21 | 78 701,18 € | 14 582,74 € | 345 999,60 € |
| Année 22 | 81 703,73 € | 11 580,19 € | 264 295,87 € |
| Année 23 | 84 820,83 € | 8 463,09 € | 179 475,04 € |
| Année 24 | 88 056,85 € | 5 227,07 € | 91 418,19 € |
| Année 25 | 91 418,19 € | 1 867,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 144 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 210 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.