Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 868,52 € | 10 868,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 935 € / mois | 31 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 960 € | 1 632 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 800 € | 1 549 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 557,01 € | 52 865,23 € | 1 434 442,99 € |
| Année 2 | 80 379,57 € | 50 042,67 € | 1 354 063,42 € |
| Année 3 | 83 304,83 € | 47 117,41 € | 1 270 758,59 € |
| Année 4 | 86 336,59 € | 44 085,65 € | 1 184 422,00 € |
| Année 5 | 89 478,66 € | 40 943,58 € | 1 094 943,34 € |
| Année 6 | 92 735,06 € | 37 687,18 € | 1 002 208,28 € |
| Année 7 | 96 110,00 € | 34 312,24 € | 906 098,28 € |
| Année 8 | 99 607,77 € | 30 814,47 € | 806 490,51 € |
| Année 9 | 103 232,83 € | 27 189,41 € | 703 257,68 € |
| Année 10 | 106 989,81 € | 23 432,43 € | 596 267,87 € |
| Année 11 | 110 883,51 € | 19 538,73 € | 485 384,36 € |
| Année 12 | 114 918,95 € | 15 503,29 € | 370 465,41 € |
| Année 13 | 119 101,22 € | 11 321,02 € | 251 364,19 € |
| Année 14 | 123 435,71 € | 6 986,53 € | 127 928,48 € |
| Année 15 | 127 928,48 € | 2 494,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 053 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 800 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.