Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 562 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 227,93 € | 11 227,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 024 € / mois | 32 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 960 € | 1 686 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 050 € | 1 601 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 121,74 € | 54 613,42 € | 1 481 878,26 € |
| Année 2 | 83 037,64 € | 51 697,52 € | 1 398 840,62 € |
| Année 3 | 86 059,65 € | 48 675,51 € | 1 312 780,97 € |
| Année 4 | 89 191,65 € | 45 543,51 € | 1 223 589,32 € |
| Année 5 | 92 437,64 € | 42 297,52 € | 1 131 151,68 € |
| Année 6 | 95 801,73 € | 38 933,43 € | 1 035 349,95 € |
| Année 7 | 99 288,29 € | 35 446,87 € | 936 061,66 € |
| Année 8 | 102 901,71 € | 31 833,45 € | 833 159,95 € |
| Année 9 | 106 646,65 € | 28 088,51 € | 726 513,30 € |
| Année 10 | 110 527,86 € | 24 207,30 € | 615 985,44 € |
| Année 11 | 114 550,31 € | 20 184,85 € | 501 435,13 € |
| Année 12 | 118 719,21 € | 16 015,95 € | 382 715,92 € |
| Année 13 | 123 039,78 € | 11 695,38 € | 259 676,14 € |
| Année 14 | 127 517,58 € | 7 217,58 € | 132 158,56 € |
| Année 15 | 132 158,56 € | 2 576,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 562 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.