Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 562 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 204,11 € | 9 204,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 891 € / mois | 26 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 960 € | 1 686 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 050 € | 1 601 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 870,31 € | 56 579,01 € | 1 508 129,69 € |
| Année 2 | 55 886,52 € | 54 562,80 € | 1 452 243,17 € |
| Année 3 | 57 978,19 € | 52 471,13 € | 1 394 264,98 € |
| Année 4 | 60 148,14 € | 50 301,18 € | 1 334 116,84 € |
| Année 5 | 62 399,32 € | 48 050,00 € | 1 271 717,52 € |
| Année 6 | 64 734,72 € | 45 714,60 € | 1 206 982,80 € |
| Année 7 | 67 157,57 € | 43 291,75 € | 1 139 825,23 € |
| Année 8 | 69 671,07 € | 40 778,25 € | 1 070 154,16 € |
| Année 9 | 72 278,66 € | 38 170,66 € | 997 875,50 € |
| Année 10 | 74 983,85 € | 35 465,47 € | 922 891,65 € |
| Année 11 | 77 790,27 € | 32 659,05 € | 845 101,38 € |
| Année 12 | 80 701,72 € | 29 747,60 € | 764 399,66 € |
| Année 13 | 83 722,16 € | 26 727,16 € | 680 677,50 € |
| Année 14 | 86 855,62 € | 23 593,70 € | 593 821,88 € |
| Année 15 | 90 106,40 € | 20 342,92 € | 503 715,48 € |
| Année 16 | 93 478,80 € | 16 970,52 € | 410 236,68 € |
| Année 17 | 96 977,44 € | 13 471,88 € | 313 259,24 € |
| Année 18 | 100 607,03 € | 9 842,29 € | 212 652,21 € |
| Année 19 | 104 372,46 € | 6 076,86 € | 108 279,75 € |
| Année 20 | 108 279,75 € | 2 170,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 562 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 050 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 297 €.