Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 393,94 € | 7 393,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 406 € / mois | 21 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 960 € | 1 632 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 800 € | 1 549 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 512 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 714,55 € | 63 012,73 € | 1 486 285,45 € |
| Année 2 | 26 815,58 € | 61 911,70 € | 1 459 469,87 € |
| Année 3 | 27 963,78 € | 60 763,50 € | 1 431 506,09 € |
| Année 4 | 29 161,12 € | 59 566,16 € | 1 402 344,97 € |
| Année 5 | 30 409,75 € | 58 317,53 € | 1 371 935,22 € |
| Année 6 | 31 711,83 € | 57 015,45 € | 1 340 223,39 € |
| Année 7 | 33 069,66 € | 55 657,62 € | 1 307 153,73 € |
| Année 8 | 34 485,63 € | 54 241,65 € | 1 272 668,10 € |
| Année 9 | 35 962,26 € | 52 765,02 € | 1 236 705,84 € |
| Année 10 | 37 502,09 € | 51 225,19 € | 1 199 203,75 € |
| Année 11 | 39 107,86 € | 49 619,42 € | 1 160 095,89 € |
| Année 12 | 40 782,38 € | 47 944,90 € | 1 119 313,51 € |
| Année 13 | 42 528,59 € | 46 198,69 € | 1 076 784,92 € |
| Année 14 | 44 349,57 € | 44 377,71 € | 1 032 435,35 € |
| Année 15 | 46 248,54 € | 42 478,74 € | 986 186,81 € |
| Année 16 | 48 228,81 € | 40 498,47 € | 937 958,00 € |
| Année 17 | 50 293,87 € | 38 433,41 € | 887 664,13 € |
| Année 18 | 52 447,38 € | 36 279,90 € | 835 216,75 € |
| Année 19 | 54 693,05 € | 34 034,23 € | 780 523,70 € |
| Année 20 | 57 034,90 € | 31 692,38 € | 723 488,80 € |
| Année 21 | 59 477,03 € | 29 250,25 € | 664 011,77 € |
| Année 22 | 62 023,70 € | 26 703,58 € | 601 988,07 € |
| Année 23 | 64 679,43 € | 24 047,85 € | 537 308,64 € |
| Année 24 | 67 448,88 € | 21 278,40 € | 469 859,76 € |
| Année 25 | 70 336,90 € | 18 390,38 € | 399 522,86 € |
| Année 26 | 73 348,57 € | 15 378,71 € | 326 174,29 € |
| Année 27 | 76 489,21 € | 12 238,07 € | 249 685,08 € |
| Année 28 | 79 764,33 € | 8 962,95 € | 169 920,75 € |
| Année 29 | 83 179,71 € | 5 547,57 € | 86 741,04 € |
| Année 30 | 86 741,04 € | 1 986,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.