Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 612 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 882,96 € | 7 882,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 888 € / mois | 22 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 960 € | 1 740 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 300 € | 1 652 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 612 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 415,25 € | 67 180,27 € | 1 584 584,75 € |
| Année 2 | 28 589,14 € | 66 006,38 € | 1 555 995,61 € |
| Année 3 | 29 813,25 € | 64 782,27 € | 1 526 182,36 € |
| Année 4 | 31 089,81 € | 63 505,71 € | 1 495 092,55 € |
| Année 5 | 32 421,02 € | 62 174,50 € | 1 462 671,53 € |
| Année 6 | 33 809,21 € | 60 786,31 € | 1 428 862,32 € |
| Année 7 | 35 256,85 € | 59 338,67 € | 1 393 605,47 € |
| Année 8 | 36 766,50 € | 57 829,02 € | 1 356 838,97 € |
| Année 9 | 38 340,76 € | 56 254,76 € | 1 318 498,21 € |
| Année 10 | 39 982,43 € | 54 613,09 € | 1 278 515,78 € |
| Année 11 | 41 694,41 € | 52 901,11 € | 1 236 821,37 € |
| Année 12 | 43 479,68 € | 51 115,84 € | 1 193 341,69 € |
| Année 13 | 45 341,39 € | 49 254,13 € | 1 148 000,30 € |
| Année 14 | 47 282,80 € | 47 312,72 € | 1 100 717,50 € |
| Année 15 | 49 307,38 € | 45 288,14 € | 1 051 410,12 € |
| Année 16 | 51 418,61 € | 43 176,91 € | 999 991,51 € |
| Année 17 | 53 620,24 € | 40 975,28 € | 946 371,27 € |
| Année 18 | 55 916,17 € | 38 679,35 € | 890 455,10 € |
| Année 19 | 58 310,39 € | 36 285,13 € | 832 144,71 € |
| Année 20 | 60 807,13 € | 33 788,39 € | 771 337,58 € |
| Année 21 | 63 410,75 € | 31 184,77 € | 707 926,83 € |
| Année 22 | 66 125,88 € | 28 469,64 € | 641 800,95 € |
| Année 23 | 68 957,27 € | 25 638,25 € | 572 843,68 € |
| Année 24 | 71 909,87 € | 22 685,65 € | 500 933,81 € |
| Année 25 | 74 988,91 € | 19 606,61 € | 425 944,90 € |
| Année 26 | 78 199,78 € | 16 395,74 € | 347 745,12 € |
| Année 27 | 81 548,15 € | 13 047,37 € | 266 196,97 € |
| Année 28 | 85 039,87 € | 9 555,65 € | 181 157,10 € |
| Année 29 | 88 681,11 € | 5 914,41 € | 92 475,99 € |
| Année 30 | 92 475,99 € | 2 117,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 612 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 523 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.