Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 371,97 € | 8 371,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 370 € / mois | 23 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 960 € | 1 848 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 800 € | 1 754 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 115,88 € | 71 347,76 € | 1 682 884,12 € |
| Année 2 | 30 362,56 € | 70 101,08 € | 1 652 521,56 € |
| Année 3 | 31 662,62 € | 68 801,02 € | 1 620 858,94 € |
| Année 4 | 33 018,36 € | 67 445,28 € | 1 587 840,58 € |
| Année 5 | 34 432,13 € | 66 031,51 € | 1 553 408,45 € |
| Année 6 | 35 906,46 € | 64 557,18 € | 1 517 501,99 € |
| Année 7 | 37 443,89 € | 63 019,75 € | 1 480 058,10 € |
| Année 8 | 39 047,17 € | 61 416,47 € | 1 441 010,93 € |
| Année 9 | 40 719,08 € | 59 744,56 € | 1 400 291,85 € |
| Année 10 | 42 462,60 € | 58 001,04 € | 1 357 829,25 € |
| Année 11 | 44 280,79 € | 56 182,85 € | 1 313 548,46 € |
| Année 12 | 46 176,77 € | 54 286,87 € | 1 267 371,69 € |
| Année 13 | 48 153,99 € | 52 309,65 € | 1 219 217,70 € |
| Année 14 | 50 215,84 € | 50 247,80 € | 1 169 001,86 € |
| Année 15 | 52 365,99 € | 48 097,65 € | 1 116 635,87 € |
| Année 16 | 54 608,20 € | 45 855,44 € | 1 062 027,67 € |
| Année 17 | 56 946,39 € | 43 517,25 € | 1 005 081,28 € |
| Année 18 | 59 384,73 € | 41 078,91 € | 945 696,55 € |
| Année 19 | 61 927,47 € | 38 536,17 € | 883 769,08 € |
| Année 20 | 64 579,08 € | 35 884,56 € | 819 190,00 € |
| Année 21 | 67 344,23 € | 33 119,41 € | 751 845,77 € |
| Année 22 | 70 227,77 € | 30 235,87 € | 681 618,00 € |
| Année 23 | 73 234,78 € | 27 228,86 € | 608 383,22 € |
| Année 24 | 76 370,56 € | 24 093,08 € | 532 012,66 € |
| Année 25 | 79 640,58 € | 20 823,06 € | 452 372,08 € |
| Année 26 | 83 050,64 € | 17 413,00 € | 369 321,44 € |
| Année 27 | 86 606,69 € | 13 856,95 € | 282 714,75 € |
| Année 28 | 90 315,04 € | 10 148,60 € | 192 399,71 € |
| Année 29 | 94 182,14 € | 6 281,50 € | 98 217,57 € |
| Année 30 | 98 217,57 € | 2 248,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 920 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.