Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 087,99 € | 10 087,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 570 € / mois | 28 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 960 € | 1 848 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 800 € | 1 754 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 043,53 € | 62 012,35 € | 1 652 956,47 € |
| Année 2 | 61 253,35 € | 59 802,53 € | 1 591 703,12 € |
| Année 3 | 63 545,91 € | 57 509,97 € | 1 528 157,21 € |
| Année 4 | 65 924,26 € | 55 131,62 € | 1 462 232,95 € |
| Année 5 | 68 391,58 € | 52 664,30 € | 1 393 841,37 € |
| Année 6 | 70 951,28 € | 50 104,60 € | 1 322 890,09 € |
| Année 7 | 73 606,77 € | 47 449,11 € | 1 249 283,32 € |
| Année 8 | 76 361,67 € | 44 694,21 € | 1 172 921,65 € |
| Année 9 | 79 219,67 € | 41 836,21 € | 1 093 701,98 € |
| Année 10 | 82 184,62 € | 38 871,26 € | 1 011 517,36 € |
| Année 11 | 85 260,56 € | 35 795,32 € | 926 256,80 € |
| Année 12 | 88 451,61 € | 32 604,27 € | 837 805,19 € |
| Année 13 | 91 762,12 € | 29 293,76 € | 746 043,07 € |
| Année 14 | 95 196,49 € | 25 859,39 € | 650 846,58 € |
| Année 15 | 98 759,43 € | 22 296,45 € | 552 087,15 € |
| Année 16 | 102 455,70 € | 18 600,18 € | 449 631,45 € |
| Année 17 | 106 290,30 € | 14 765,58 € | 343 341,15 € |
| Année 18 | 110 268,46 € | 10 787,42 € | 233 072,69 € |
| Année 19 | 114 395,47 € | 6 660,41 € | 118 677,22 € |
| Année 20 | 118 677,22 € | 2 378,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.