Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 801,93 € | 8 801,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 673 € / mois | 25 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 960 € | 1 848 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 800 € | 1 754 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 142,58 € | 63 480,58 € | 1 669 857,42 € |
| Année 2 | 43 750,39 € | 61 872,77 € | 1 626 107,03 € |
| Année 3 | 45 419,52 € | 60 203,64 € | 1 580 687,51 € |
| Année 4 | 47 152,34 € | 58 470,82 € | 1 533 535,17 € |
| Année 5 | 48 951,25 € | 56 671,91 € | 1 484 583,92 € |
| Année 6 | 50 818,80 € | 54 804,36 € | 1 433 765,12 € |
| Année 7 | 52 757,62 € | 52 865,54 € | 1 381 007,50 € |
| Année 8 | 54 770,37 € | 50 852,79 € | 1 326 237,13 € |
| Année 9 | 56 859,94 € | 48 763,22 € | 1 269 377,19 € |
| Année 10 | 59 029,24 € | 46 593,92 € | 1 210 347,95 € |
| Année 11 | 61 281,26 € | 44 341,90 € | 1 149 066,69 € |
| Année 12 | 63 619,21 € | 42 003,95 € | 1 085 447,48 € |
| Année 13 | 66 046,38 € | 39 576,78 € | 1 019 401,10 € |
| Année 14 | 68 566,14 € | 37 057,02 € | 950 834,96 € |
| Année 15 | 71 182,02 € | 34 441,14 € | 879 652,94 € |
| Année 16 | 73 897,70 € | 31 725,46 € | 805 755,24 € |
| Année 17 | 76 716,98 € | 28 906,18 € | 729 038,26 € |
| Année 18 | 79 643,84 € | 25 979,32 € | 649 394,42 € |
| Année 19 | 82 682,37 € | 22 940,79 € | 566 712,05 € |
| Année 20 | 85 836,81 € | 19 786,35 € | 480 875,24 € |
| Année 21 | 89 111,58 € | 16 511,58 € | 391 763,66 € |
| Année 22 | 92 511,30 € | 13 111,86 € | 299 252,36 € |
| Année 23 | 96 040,75 € | 9 582,41 € | 203 211,61 € |
| Année 24 | 99 704,82 € | 5 918,34 € | 103 506,79 € |
| Année 25 | 103 506,79 € | 2 114,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 544 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 148 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.