Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 762 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 058,99 € | 9 058,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 451 € / mois | 25 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 960 € | 1 902 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 050 € | 1 806 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 762 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 373,33 € | 65 334,55 € | 1 718 626,67 € |
| Année 2 | 45 028,06 € | 63 679,82 € | 1 673 598,61 € |
| Année 3 | 46 745,93 € | 61 961,95 € | 1 626 852,68 € |
| Année 4 | 48 529,38 € | 60 178,50 € | 1 578 323,30 € |
| Année 5 | 50 380,82 € | 58 327,06 € | 1 527 942,48 € |
| Année 6 | 52 302,92 € | 56 404,96 € | 1 475 639,56 € |
| Année 7 | 54 298,34 € | 54 409,54 € | 1 421 341,22 € |
| Année 8 | 56 369,90 € | 52 337,98 € | 1 364 971,32 € |
| Année 9 | 58 520,46 € | 50 187,42 € | 1 306 450,86 € |
| Année 10 | 60 753,10 € | 47 954,78 € | 1 245 697,76 € |
| Année 11 | 63 070,91 € | 45 636,97 € | 1 182 626,85 € |
| Année 12 | 65 477,15 € | 43 230,73 € | 1 117 149,70 € |
| Année 13 | 67 975,19 € | 40 732,69 € | 1 049 174,51 € |
| Année 14 | 70 568,53 € | 38 139,35 € | 978 605,98 € |
| Année 15 | 73 260,82 € | 35 447,06 € | 905 345,16 € |
| Année 16 | 76 055,81 € | 32 652,07 € | 829 289,35 € |
| Année 17 | 78 957,44 € | 29 750,44 € | 750 331,91 € |
| Année 18 | 81 969,76 € | 26 738,12 € | 668 362,15 € |
| Année 19 | 85 097,02 € | 23 610,86 € | 583 265,13 € |
| Année 20 | 88 343,57 € | 20 364,31 € | 494 921,56 € |
| Année 21 | 91 714,02 € | 16 993,86 € | 403 207,54 € |
| Année 22 | 95 213,01 € | 13 494,87 € | 307 994,53 € |
| Année 23 | 98 845,52 € | 9 862,36 € | 209 149,01 € |
| Année 24 | 102 616,61 € | 6 091,27 € | 106 532,40 € |
| Année 25 | 106 532,40 € | 2 176,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 762 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.