Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 662 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 544,86 € | 8 544,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 894 € / mois | 24 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 960 € | 1 794 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 550 € | 1 703 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 662 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 911,75 € | 61 626,57 € | 1 621 088,25 € |
| Année 2 | 42 472,58 € | 60 065,74 € | 1 578 615,67 € |
| Année 3 | 44 092,95 € | 58 445,37 € | 1 534 522,72 € |
| Année 4 | 45 775,18 € | 56 763,14 € | 1 488 747,54 € |
| Année 5 | 47 521,55 € | 55 016,77 € | 1 441 225,99 € |
| Année 6 | 49 334,55 € | 53 203,77 € | 1 391 891,44 € |
| Année 7 | 51 216,72 € | 51 321,60 € | 1 340 674,72 € |
| Année 8 | 53 170,70 € | 49 367,62 € | 1 287 504,02 € |
| Année 9 | 55 199,24 € | 47 339,08 € | 1 232 304,78 € |
| Année 10 | 57 305,18 € | 45 233,14 € | 1 174 999,60 € |
| Année 11 | 59 491,42 € | 43 046,90 € | 1 115 508,18 € |
| Année 12 | 61 761,11 € | 40 777,21 € | 1 053 747,07 € |
| Année 13 | 64 117,38 € | 38 420,94 € | 989 629,69 € |
| Année 14 | 66 563,53 € | 35 974,79 € | 923 066,16 € |
| Année 15 | 69 103,01 € | 33 435,31 € | 853 963,15 € |
| Année 16 | 71 739,41 € | 30 798,91 € | 782 223,74 € |
| Année 17 | 74 476,33 € | 28 061,99 € | 707 747,41 € |
| Année 18 | 77 317,72 € | 25 220,60 € | 630 429,69 € |
| Année 19 | 80 267,48 € | 22 270,84 € | 550 162,21 € |
| Année 20 | 83 329,77 € | 19 208,55 € | 466 832,44 € |
| Année 21 | 86 508,93 € | 16 029,39 € | 380 323,51 € |
| Année 22 | 89 809,35 € | 12 728,97 € | 290 514,16 € |
| Année 23 | 93 235,69 € | 9 302,63 € | 197 278,47 € |
| Année 24 | 96 792,75 € | 5 745,57 € | 100 485,72 € |
| Année 25 | 100 485,72 € | 2 052,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 662 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 550 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.