Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 573,12 € | 9 573,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 009 € / mois | 27 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 960 € | 2 010 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 550 € | 1 908 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 862 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 834,90 € | 69 042,54 € | 1 816 165,10 € |
| Année 2 | 47 583,56 € | 67 293,88 € | 1 768 581,54 € |
| Année 3 | 49 398,94 € | 65 478,50 € | 1 719 182,60 € |
| Année 4 | 51 283,57 € | 63 593,87 € | 1 667 899,03 € |
| Année 5 | 53 240,10 € | 61 637,34 € | 1 614 658,93 € |
| Année 6 | 55 271,28 € | 59 606,16 € | 1 559 387,65 € |
| Année 7 | 57 379,95 € | 57 497,49 € | 1 502 007,70 € |
| Année 8 | 59 569,07 € | 55 308,37 € | 1 442 438,63 € |
| Année 9 | 61 841,71 € | 53 035,73 € | 1 380 596,92 € |
| Année 10 | 64 201,05 € | 50 676,39 € | 1 316 395,87 € |
| Année 11 | 66 650,40 € | 48 227,04 € | 1 249 745,47 € |
| Année 12 | 69 193,21 € | 45 684,23 € | 1 180 552,26 € |
| Année 13 | 71 833,01 € | 43 044,43 € | 1 108 719,25 € |
| Année 14 | 74 573,53 € | 40 303,91 € | 1 034 145,72 € |
| Année 15 | 77 418,59 € | 37 458,85 € | 956 727,13 € |
| Année 16 | 80 372,24 € | 34 505,20 € | 876 354,89 € |
| Année 17 | 83 438,51 € | 31 438,93 € | 792 916,38 € |
| Année 18 | 86 621,82 € | 28 255,62 € | 706 294,56 € |
| Année 19 | 89 926,56 € | 24 950,88 € | 616 368,00 € |
| Année 20 | 93 357,38 € | 21 520,06 € | 523 010,62 € |
| Année 21 | 96 919,07 € | 17 958,37 € | 426 091,55 € |
| Année 22 | 100 616,68 € | 14 260,76 € | 325 474,87 € |
| Année 23 | 104 455,32 € | 10 422,12 € | 221 019,55 € |
| Année 24 | 108 440,44 € | 6 437,00 € | 112 579,11 € |
| Année 25 | 112 579,11 € | 2 299,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 352 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.