Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 830,19 € | 9 830,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 788 € / mois | 28 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 960 € | 2 064 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 800 € | 1 959 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 912 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 065,76 € | 70 896,52 € | 1 864 934,24 € |
| Année 2 | 48 861,37 € | 69 100,91 € | 1 816 072,87 € |
| Année 3 | 50 725,50 € | 67 236,78 € | 1 765 347,37 € |
| Année 4 | 52 660,73 € | 65 301,55 € | 1 712 686,64 € |
| Année 5 | 54 669,82 € | 63 292,46 € | 1 658 016,82 € |
| Année 6 | 56 755,55 € | 61 206,73 € | 1 601 261,27 € |
| Année 7 | 58 920,85 € | 59 041,43 € | 1 542 340,42 € |
| Année 8 | 61 168,74 € | 56 793,54 € | 1 481 171,68 € |
| Année 9 | 63 502,40 € | 54 459,88 € | 1 417 669,28 € |
| Année 10 | 65 925,13 € | 52 037,15 € | 1 351 744,15 € |
| Année 11 | 68 440,23 € | 49 522,05 € | 1 283 303,92 € |
| Année 12 | 71 051,33 € | 46 910,95 € | 1 212 252,59 € |
| Année 13 | 73 762,03 € | 44 200,25 € | 1 138 490,56 € |
| Année 14 | 76 576,14 € | 41 386,14 € | 1 061 914,42 € |
| Année 15 | 79 497,63 € | 38 464,65 € | 982 416,79 € |
| Année 16 | 82 530,55 € | 35 431,73 € | 899 886,24 € |
| Année 17 | 85 679,22 € | 32 283,06 € | 814 207,02 € |
| Année 18 | 88 947,96 € | 29 014,32 € | 725 259,06 € |
| Année 19 | 92 341,45 € | 25 620,83 € | 632 917,61 € |
| Année 20 | 95 864,40 € | 22 097,88 € | 537 053,21 € |
| Année 21 | 99 521,76 € | 18 440,52 € | 437 531,45 € |
| Année 22 | 103 318,63 € | 14 643,65 € | 334 212,82 € |
| Année 23 | 107 260,36 € | 10 701,92 € | 226 952,46 € |
| Année 24 | 111 352,49 € | 6 609,79 € | 115 599,97 € |
| Année 25 | 115 599,97 € | 2 361,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 944 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 800 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.