Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 012 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 344,32 € | 10 344,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 346 € / mois | 29 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 960 € | 2 172 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 300 € | 2 062 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 012 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 527,33 € | 74 604,51 € | 1 962 472,67 € |
| Année 2 | 51 416,87 € | 72 714,97 € | 1 911 055,80 € |
| Année 3 | 53 378,49 € | 70 753,35 € | 1 857 677,31 € |
| Année 4 | 55 414,95 € | 68 716,89 € | 1 802 262,36 € |
| Année 5 | 57 529,11 € | 66 602,73 € | 1 744 733,25 € |
| Année 6 | 59 723,91 € | 64 407,93 € | 1 685 009,34 € |
| Année 7 | 62 002,47 € | 62 129,37 € | 1 623 006,87 € |
| Année 8 | 64 367,92 € | 59 763,92 € | 1 558 638,95 € |
| Année 9 | 66 823,66 € | 57 308,18 € | 1 491 815,29 € |
| Année 10 | 69 373,06 € | 54 758,78 € | 1 422 442,23 € |
| Année 11 | 72 019,73 € | 52 112,11 € | 1 350 422,50 € |
| Année 12 | 74 767,37 € | 49 364,47 € | 1 275 655,13 € |
| Année 13 | 77 619,85 € | 46 511,99 € | 1 198 035,28 € |
| Année 14 | 80 581,16 € | 43 550,68 € | 1 117 454,12 € |
| Année 15 | 83 655,42 € | 40 476,42 € | 1 033 798,70 € |
| Année 16 | 86 846,99 € | 37 284,85 € | 946 951,71 € |
| Année 17 | 90 160,30 € | 33 971,54 € | 856 791,41 € |
| Année 18 | 93 600,04 € | 30 531,80 € | 763 191,37 € |
| Année 19 | 97 171,00 € | 26 960,84 € | 666 020,37 € |
| Année 20 | 100 878,21 € | 23 253,63 € | 565 142,16 € |
| Année 21 | 104 726,83 € | 19 405,01 € | 460 415,33 € |
| Année 22 | 108 722,29 € | 15 409,55 € | 351 693,04 € |
| Année 23 | 112 870,20 € | 11 261,64 € | 238 822,84 € |
| Année 24 | 117 176,33 € | 6 955,51 € | 121 646,51 € |
| Année 25 | 121 646,51 € | 2 485,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 012 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 144 € pour cette enveloppe de financement.