Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 012 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 462,61 € | 14 462,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 826 € / mois | 41 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 960 € | 2 172 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 300 € | 2 062 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 204,20 € | 70 347,12 € | 1 908 795,80 € |
| Année 2 | 106 960,15 € | 66 591,17 € | 1 801 835,65 € |
| Année 3 | 110 852,76 € | 62 698,56 € | 1 690 982,89 € |
| Année 4 | 114 887,07 € | 58 664,25 € | 1 576 095,82 € |
| Année 5 | 119 068,19 € | 54 483,13 € | 1 457 027,63 € |
| Année 6 | 123 401,47 € | 50 149,85 € | 1 333 626,16 € |
| Année 7 | 127 892,48 € | 45 658,84 € | 1 205 733,68 € |
| Année 8 | 132 546,88 € | 41 004,44 € | 1 073 186,80 € |
| Année 9 | 137 370,72 € | 36 180,60 € | 935 816,08 € |
| Année 10 | 142 370,09 € | 31 181,23 € | 793 445,99 € |
| Année 11 | 147 551,39 € | 25 999,93 € | 645 894,60 € |
| Année 12 | 152 921,27 € | 20 630,05 € | 492 973,33 € |
| Année 13 | 158 486,59 € | 15 064,73 € | 334 486,74 € |
| Année 14 | 164 254,43 € | 9 296,89 € | 170 232,31 € |
| Année 15 | 170 232,31 € | 3 319,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 012 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 144 € pour cette enveloppe de financement.