Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 112 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 181,43 € | 15 181,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 004 € / mois | 43 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 960 € | 2 280 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 800 € | 2 164 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 333,66 € | 73 843,50 € | 2 003 666,34 € |
| Année 2 | 112 276,29 € | 69 900,87 € | 1 891 390,05 € |
| Année 3 | 116 362,39 € | 65 814,77 € | 1 775 027,66 € |
| Année 4 | 120 597,18 € | 61 579,98 € | 1 654 430,48 € |
| Année 5 | 124 986,13 € | 57 191,03 € | 1 529 444,35 € |
| Année 6 | 129 534,78 € | 52 642,38 € | 1 399 909,57 € |
| Année 7 | 134 248,97 € | 47 928,19 € | 1 265 660,60 € |
| Année 8 | 139 134,74 € | 43 042,42 € | 1 126 525,86 € |
| Année 9 | 144 198,32 € | 37 978,84 € | 982 327,54 € |
| Année 10 | 149 446,18 € | 32 730,98 € | 832 881,36 € |
| Année 11 | 154 885,02 € | 27 292,14 € | 677 996,34 € |
| Année 12 | 160 521,79 € | 21 655,37 € | 517 474,55 € |
| Année 13 | 166 363,69 € | 15 813,47 € | 351 110,86 € |
| Année 14 | 172 418,24 € | 9 758,92 € | 178 692,62 € |
| Année 15 | 178 692,62 € | 3 484,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 112 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 344 € pour cette enveloppe de financement.