Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 112 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 328,04 € | 10 328,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 297 € / mois | 29 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 960 € | 2 280 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 800 € | 2 164 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 112 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 918,69 € | 88 017,79 € | 2 076 081,31 € |
| Année 2 | 37 456,66 € | 86 479,82 € | 2 038 624,65 € |
| Année 3 | 39 060,46 € | 84 876,02 € | 1 999 564,19 € |
| Année 4 | 40 732,95 € | 83 203,53 € | 1 958 831,24 € |
| Année 5 | 42 477,08 € | 81 459,40 € | 1 916 354,16 € |
| Année 6 | 44 295,85 € | 79 640,63 € | 1 872 058,31 € |
| Année 7 | 46 192,51 € | 77 743,97 € | 1 825 865,80 € |
| Année 8 | 48 170,36 € | 75 766,12 € | 1 777 695,44 € |
| Année 9 | 50 232,94 € | 73 703,54 € | 1 727 462,50 € |
| Année 10 | 52 383,81 € | 71 552,67 € | 1 675 078,69 € |
| Année 11 | 54 626,78 € | 69 309,70 € | 1 620 451,91 € |
| Année 12 | 56 965,80 € | 66 970,68 € | 1 563 486,11 € |
| Année 13 | 59 404,94 € | 64 531,54 € | 1 504 081,17 € |
| Année 14 | 61 948,55 € | 61 987,93 € | 1 442 132,62 € |
| Année 15 | 64 601,07 € | 59 335,41 € | 1 377 531,55 € |
| Année 16 | 67 367,16 € | 56 569,32 € | 1 310 164,39 € |
| Année 17 | 70 251,68 € | 53 684,80 € | 1 239 912,71 € |
| Année 18 | 73 259,72 € | 50 676,76 € | 1 166 652,99 € |
| Année 19 | 76 396,55 € | 47 539,93 € | 1 090 256,44 € |
| Année 20 | 79 667,69 € | 44 268,79 € | 1 010 588,75 € |
| Année 21 | 83 078,91 € | 40 857,57 € | 927 509,84 € |
| Année 22 | 86 636,18 € | 37 300,30 € | 840 873,66 € |
| Année 23 | 90 345,79 € | 33 590,69 € | 750 527,87 € |
| Année 24 | 94 214,21 € | 29 722,27 € | 656 313,66 € |
| Année 25 | 98 248,26 € | 25 688,22 € | 558 065,40 € |
| Année 26 | 102 455,06 € | 21 481,42 € | 455 610,34 € |
| Année 27 | 106 841,98 € | 17 094,50 € | 348 768,36 € |
| Année 28 | 111 416,74 € | 12 519,74 € | 237 351,62 € |
| Année 29 | 116 187,39 € | 7 749,09 € | 121 164,23 € |
| Année 30 | 121 164,23 € | 2 774,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 112 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 344 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.