Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 062 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 083,53 € | 10 083,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 556 € / mois | 28 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 960 € | 2 226 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 550 € | 2 113 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 062 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 068,30 € | 85 934,06 € | 2 026 931,70 € |
| Année 2 | 36 569,88 € | 84 432,48 € | 1 990 361,82 € |
| Année 3 | 38 135,69 € | 82 866,67 € | 1 952 226,13 € |
| Année 4 | 39 768,61 € | 81 233,75 € | 1 912 457,52 € |
| Année 5 | 41 471,43 € | 79 530,93 € | 1 870 986,09 € |
| Année 6 | 43 247,16 € | 77 755,20 € | 1 827 738,93 € |
| Année 7 | 45 098,92 € | 75 903,44 € | 1 782 640,01 € |
| Année 8 | 47 029,95 € | 73 972,41 € | 1 735 610,06 € |
| Année 9 | 49 043,69 € | 71 958,67 € | 1 686 566,37 € |
| Année 10 | 51 143,63 € | 69 858,73 € | 1 635 422,74 € |
| Année 11 | 53 333,51 € | 67 668,85 € | 1 582 089,23 € |
| Année 12 | 55 617,14 € | 65 385,22 € | 1 526 472,09 € |
| Année 13 | 57 998,56 € | 63 003,80 € | 1 468 473,53 € |
| Année 14 | 60 481,95 € | 60 520,41 € | 1 407 991,58 € |
| Année 15 | 63 071,65 € | 57 930,71 € | 1 344 919,93 € |
| Année 16 | 65 772,25 € | 55 230,11 € | 1 279 147,68 € |
| Année 17 | 68 588,49 € | 52 413,87 € | 1 210 559,19 € |
| Année 18 | 71 525,34 € | 49 477,02 € | 1 139 033,85 € |
| Année 19 | 74 587,88 € | 46 414,48 € | 1 064 445,97 € |
| Année 20 | 77 781,59 € | 43 220,77 € | 986 664,38 € |
| Année 21 | 81 112,04 € | 39 890,32 € | 905 552,34 € |
| Année 22 | 84 585,11 € | 36 417,25 € | 820 967,23 € |
| Année 23 | 88 206,86 € | 32 795,50 € | 732 760,37 € |
| Année 24 | 91 983,69 € | 29 018,67 € | 640 776,68 € |
| Année 25 | 95 922,25 € | 25 080,11 € | 544 854,43 € |
| Année 26 | 100 029,47 € | 20 972,89 € | 444 824,96 € |
| Année 27 | 104 312,52 € | 16 689,84 € | 340 512,44 € |
| Année 28 | 108 778,98 € | 12 223,38 € | 231 733,46 € |
| Année 29 | 113 436,68 € | 7 565,68 € | 118 296,78 € |
| Année 30 | 118 296,78 € | 2 708,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 062 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 550 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.