Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 962 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 594,52 € | 9 594,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 074 € / mois | 27 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 960 € | 2 118 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 050 € | 2 011 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 962 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 367,72 € | 81 766,52 € | 1 928 632,28 € |
| Année 2 | 34 796,45 € | 80 337,79 € | 1 893 835,83 € |
| Année 3 | 36 286,37 € | 78 847,87 € | 1 857 549,46 € |
| Année 4 | 37 840,08 € | 77 294,16 € | 1 819 709,38 € |
| Année 5 | 39 460,33 € | 75 673,91 € | 1 780 249,05 € |
| Année 6 | 41 149,94 € | 73 984,30 € | 1 739 099,11 € |
| Année 7 | 42 911,87 € | 72 222,37 € | 1 696 187,24 € |
| Année 8 | 44 749,28 € | 70 384,96 € | 1 651 437,96 € |
| Année 9 | 46 665,37 € | 68 468,87 € | 1 604 772,59 € |
| Année 10 | 48 663,48 € | 66 470,76 € | 1 556 109,11 € |
| Année 11 | 50 747,16 € | 64 387,08 € | 1 505 361,95 € |
| Année 12 | 52 920,03 € | 62 214,21 € | 1 452 441,92 € |
| Année 13 | 55 185,97 € | 59 948,27 € | 1 397 255,95 € |
| Année 14 | 57 548,92 € | 57 585,32 € | 1 339 707,03 € |
| Année 15 | 60 013,05 € | 55 121,19 € | 1 279 693,98 € |
| Année 16 | 62 582,68 € | 52 551,56 € | 1 217 111,30 € |
| Année 17 | 65 262,35 € | 49 871,89 € | 1 151 848,95 € |
| Année 18 | 68 056,77 € | 47 077,47 € | 1 083 792,18 € |
| Année 19 | 70 970,82 € | 44 163,42 € | 1 012 821,36 € |
| Année 20 | 74 009,66 € | 41 124,58 € | 938 811,70 € |
| Année 21 | 77 178,60 € | 37 955,64 € | 861 633,10 € |
| Année 22 | 80 483,21 € | 34 651,03 € | 781 149,89 € |
| Année 23 | 83 929,36 € | 31 204,88 € | 697 220,53 € |
| Année 24 | 87 523,06 € | 27 611,18 € | 609 697,47 € |
| Année 25 | 91 270,60 € | 23 863,64 € | 518 426,87 € |
| Année 26 | 95 178,63 € | 19 955,61 € | 423 248,24 € |
| Année 27 | 99 253,99 € | 15 880,25 € | 323 994,25 € |
| Année 28 | 103 503,85 € | 11 630,39 € | 220 490,40 € |
| Année 29 | 107 935,67 € | 7 198,57 € | 112 554,73 € |
| Année 30 | 112 554,73 € | 2 576,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 962 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 413 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 544 € pour cette enveloppe de financement.