Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 350,01 € | 9 350,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 333 € / mois | 26 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 960 € | 2 064 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 800 € | 1 959 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 517,34 € | 79 682,78 € | 1 879 482,66 € |
| Année 2 | 33 909,68 € | 78 290,44 € | 1 845 572,98 € |
| Année 3 | 35 361,60 € | 76 838,52 € | 1 810 211,38 € |
| Année 4 | 36 875,73 € | 75 324,39 € | 1 773 335,65 € |
| Année 5 | 38 454,68 € | 73 745,44 € | 1 734 880,97 € |
| Année 6 | 40 101,23 € | 72 098,89 € | 1 694 779,74 € |
| Année 7 | 41 818,27 € | 70 381,85 € | 1 652 961,47 € |
| Année 8 | 43 608,84 € | 68 591,28 € | 1 609 352,63 € |
| Année 9 | 45 476,09 € | 66 724,03 € | 1 563 876,54 € |
| Année 10 | 47 423,28 € | 64 776,84 € | 1 516 453,26 € |
| Année 11 | 49 453,87 € | 62 746,25 € | 1 466 999,39 € |
| Année 12 | 51 571,38 € | 60 628,74 € | 1 415 428,01 € |
| Année 13 | 53 779,56 € | 58 420,56 € | 1 361 648,45 € |
| Année 14 | 56 082,30 € | 56 117,82 € | 1 305 566,15 € |
| Année 15 | 58 483,63 € | 53 716,49 € | 1 247 082,52 € |
| Année 16 | 60 987,79 € | 51 212,33 € | 1 186 094,73 € |
| Année 17 | 63 599,15 € | 48 600,97 € | 1 122 495,58 € |
| Année 18 | 66 322,35 € | 45 877,77 € | 1 056 173,23 € |
| Année 19 | 69 162,13 € | 43 037,99 € | 987 011,10 € |
| Année 20 | 72 123,52 € | 40 076,60 € | 914 887,58 € |
| Année 21 | 75 211,70 € | 36 988,42 € | 839 675,88 € |
| Année 22 | 78 432,12 € | 33 768,00 € | 761 243,76 € |
| Année 23 | 81 790,44 € | 30 409,68 € | 679 453,32 € |
| Année 24 | 85 292,54 € | 26 907,58 € | 594 160,78 € |
| Année 25 | 88 944,58 € | 23 255,54 € | 505 216,20 € |
| Année 26 | 92 753,02 € | 19 447,10 € | 412 463,18 € |
| Année 27 | 96 724,52 € | 15 475,60 € | 315 738,66 € |
| Année 28 | 100 866,06 € | 11 334,06 € | 214 872,60 € |
| Année 29 | 105 184,96 € | 7 015,16 € | 109 687,64 € |
| Année 30 | 109 687,64 € | 2 511,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 944 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 714 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.