Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 266,49 € | 11 266,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 141 € / mois | 32 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 960 € | 2 064 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 800 € | 1 959 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 941,10 € | 69 256,78 € | 1 846 058,90 € |
| Année 2 | 68 409,08 € | 66 788,80 € | 1 777 649,82 € |
| Année 3 | 70 969,43 € | 64 228,45 € | 1 706 680,39 € |
| Année 4 | 73 625,63 € | 61 572,25 € | 1 633 054,76 € |
| Année 5 | 76 381,22 € | 58 816,66 € | 1 556 673,54 € |
| Année 6 | 79 239,94 € | 55 957,94 € | 1 477 433,60 € |
| Année 7 | 82 205,66 € | 52 992,22 € | 1 395 227,94 € |
| Année 8 | 85 282,39 € | 49 915,49 € | 1 309 945,55 € |
| Année 9 | 88 474,23 € | 46 723,65 € | 1 221 471,32 € |
| Année 10 | 91 785,58 € | 43 412,30 € | 1 129 685,74 € |
| Année 11 | 95 220,84 € | 39 977,04 € | 1 034 464,90 € |
| Année 12 | 98 784,68 € | 36 413,20 € | 935 680,22 € |
| Année 13 | 102 481,90 € | 32 715,98 € | 833 198,32 € |
| Année 14 | 106 317,49 € | 28 880,39 € | 726 880,83 € |
| Année 15 | 110 296,66 € | 24 901,22 € | 616 584,17 € |
| Année 16 | 114 424,74 € | 20 773,14 € | 502 159,43 € |
| Année 17 | 118 707,31 € | 16 490,57 € | 383 452,12 € |
| Année 18 | 123 150,19 € | 12 047,69 € | 260 301,93 € |
| Année 19 | 127 759,32 € | 7 438,56 € | 132 542,61 € |
| Année 20 | 132 542,61 € | 2 656,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 800 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.