Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 677,24 € | 10 677,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 355 € / mois | 30 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 960 € | 1 956 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 300 € | 1 857 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 492,32 € | 65 634,56 € | 1 749 507,68 € |
| Année 2 | 64 831,21 € | 63 295,67 € | 1 684 676,47 € |
| Année 3 | 67 257,67 € | 60 869,21 € | 1 617 418,80 € |
| Année 4 | 69 774,93 € | 58 351,95 € | 1 547 643,87 € |
| Année 5 | 72 386,41 € | 55 740,47 € | 1 475 257,46 € |
| Année 6 | 75 095,62 € | 53 031,26 € | 1 400 161,84 € |
| Année 7 | 77 906,23 € | 50 220,65 € | 1 322 255,61 € |
| Année 8 | 80 822,03 € | 47 304,85 € | 1 241 433,58 € |
| Année 9 | 83 846,98 € | 44 279,90 € | 1 157 586,60 € |
| Année 10 | 86 985,11 € | 41 141,77 € | 1 070 601,49 € |
| Année 11 | 90 240,72 € | 37 886,16 € | 980 360,77 € |
| Année 12 | 93 618,15 € | 34 508,73 € | 886 742,62 € |
| Année 13 | 97 122,02 € | 31 004,86 € | 789 620,60 € |
| Année 14 | 100 756,99 € | 27 369,89 € | 688 863,61 € |
| Année 15 | 104 528,04 € | 23 598,84 € | 584 335,57 € |
| Année 16 | 108 440,24 € | 19 686,64 € | 475 895,33 € |
| Année 17 | 112 498,82 € | 15 628,06 € | 363 396,51 € |
| Année 18 | 116 709,32 € | 11 417,56 € | 246 687,19 € |
| Année 19 | 121 077,42 € | 7 049,46 € | 125 609,77 € |
| Année 20 | 125 609,77 € | 2 517,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 506 €.