Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 382,62 € | 10 382,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 462 € / mois | 29 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 960 € | 1 902 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 050 € | 1 806 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 767,99 € | 63 823,45 € | 1 701 232,01 € |
| Année 2 | 63 042,36 € | 61 549,08 € | 1 638 189,65 € |
| Année 3 | 65 401,86 € | 59 189,58 € | 1 572 787,79 € |
| Année 4 | 67 849,63 € | 56 741,81 € | 1 504 938,16 € |
| Année 5 | 70 389,06 € | 54 202,38 € | 1 434 549,10 € |
| Année 6 | 73 023,55 € | 51 567,89 € | 1 361 525,55 € |
| Année 7 | 75 756,58 € | 48 834,86 € | 1 285 768,97 € |
| Année 8 | 78 591,93 € | 45 999,51 € | 1 207 177,04 € |
| Année 9 | 81 533,41 € | 43 058,03 € | 1 125 643,63 € |
| Année 10 | 84 584,95 € | 40 006,49 € | 1 041 058,68 € |
| Année 11 | 87 750,73 € | 36 840,71 € | 953 307,95 € |
| Année 12 | 91 034,99 € | 33 556,45 € | 862 272,96 € |
| Année 13 | 94 442,17 € | 30 149,27 € | 767 830,79 € |
| Année 14 | 97 976,85 € | 26 614,59 € | 669 853,94 € |
| Année 15 | 101 643,83 € | 22 947,61 € | 568 210,11 € |
| Année 16 | 105 448,07 € | 19 143,37 € | 462 762,04 € |
| Année 17 | 109 394,67 € | 15 196,77 € | 353 367,37 € |
| Année 18 | 113 489,00 € | 11 102,44 € | 239 878,37 € |
| Année 19 | 117 736,55 € | 6 854,89 € | 122 141,82 € |
| Année 20 | 122 141,82 € | 2 448,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 762 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 144 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.