Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 024,98 € | 13 024,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 470 € / mois | 37 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 960 € | 1 956 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 300 € | 1 857 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 945,39 € | 63 354,37 € | 1 719 054,61 € |
| Année 2 | 96 327,96 € | 59 971,80 € | 1 622 726,65 € |
| Année 3 | 99 833,67 € | 56 466,09 € | 1 522 892,98 € |
| Année 4 | 103 466,95 € | 52 832,81 € | 1 419 426,03 € |
| Année 5 | 107 232,46 € | 49 067,30 € | 1 312 193,57 € |
| Année 6 | 111 135,00 € | 45 164,76 € | 1 201 058,57 € |
| Année 7 | 115 179,56 € | 41 120,20 € | 1 085 879,01 € |
| Année 8 | 119 371,32 € | 36 928,44 € | 966 507,69 € |
| Année 9 | 123 715,66 € | 32 584,10 € | 842 792,03 € |
| Année 10 | 128 218,07 € | 28 081,69 € | 714 573,96 € |
| Année 11 | 132 884,35 € | 23 415,41 € | 581 689,61 € |
| Année 12 | 137 720,45 € | 18 579,31 € | 443 969,16 € |
| Année 13 | 142 732,54 € | 13 567,22 € | 301 236,62 € |
| Année 14 | 147 927,07 € | 8 372,69 € | 153 309,55 € |
| Année 15 | 153 309,55 € | 2 989,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 744 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 214 €.