Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 743,79 € | 13 743,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 648 € / mois | 39 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 960 € | 2 064 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 800 € | 1 959 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 074,74 € | 66 850,74 € | 1 813 925,26 € |
| Année 2 | 101 644,01 € | 63 281,47 € | 1 712 281,25 € |
| Année 3 | 105 343,17 € | 59 582,31 € | 1 606 938,08 € |
| Année 4 | 109 176,96 € | 55 748,52 € | 1 497 761,12 € |
| Année 5 | 113 150,25 € | 51 775,23 € | 1 384 610,87 € |
| Année 6 | 117 268,17 € | 47 657,31 € | 1 267 342,70 € |
| Année 7 | 121 535,94 € | 43 389,54 € | 1 145 806,76 € |
| Année 8 | 125 959,06 € | 38 966,42 € | 1 019 847,70 € |
| Année 9 | 130 543,11 € | 34 382,37 € | 889 304,59 € |
| Année 10 | 135 294,01 € | 29 631,47 € | 754 010,58 € |
| Année 11 | 140 217,81 € | 24 707,67 € | 613 792,77 € |
| Année 12 | 145 320,77 € | 19 604,71 € | 468 472,00 € |
| Année 13 | 150 609,47 € | 14 316,01 € | 317 862,53 € |
| Année 14 | 156 090,66 € | 8 834,82 € | 161 771,87 € |
| Année 15 | 161 771,87 € | 3 154,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 268 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.