Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 860,99 € | 8 860,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 851 € / mois | 25 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 960 € | 1 956 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 300 € | 1 857 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 812 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 816,61 € | 75 515,27 € | 1 781 183,39 € |
| Année 2 | 32 136,13 € | 74 195,75 € | 1 749 047,26 € |
| Année 3 | 33 512,12 € | 72 819,76 € | 1 715 535,14 € |
| Année 4 | 34 947,05 € | 71 384,83 € | 1 680 588,09 € |
| Année 5 | 36 443,41 € | 69 888,47 € | 1 644 144,68 € |
| Année 6 | 38 003,85 € | 68 328,03 € | 1 606 140,83 € |
| Année 7 | 39 631,08 € | 66 700,80 € | 1 566 509,75 € |
| Année 8 | 41 328,01 € | 65 003,87 € | 1 525 181,74 € |
| Année 9 | 43 097,58 € | 63 234,30 € | 1 482 084,16 € |
| Année 10 | 44 942,95 € | 61 388,93 € | 1 437 141,21 € |
| Année 11 | 46 867,32 € | 59 464,56 € | 1 390 273,89 € |
| Année 12 | 48 874,08 € | 57 457,80 € | 1 341 399,81 € |
| Année 13 | 50 966,76 € | 55 365,12 € | 1 290 433,05 € |
| Année 14 | 53 149,07 € | 53 182,81 € | 1 237 283,98 € |
| Année 15 | 55 424,80 € | 50 907,08 € | 1 181 859,18 € |
| Année 16 | 57 797,97 € | 48 533,91 € | 1 124 061,21 € |
| Année 17 | 60 272,78 € | 46 059,10 € | 1 063 788,43 € |
| Année 18 | 62 853,53 € | 43 478,35 € | 1 000 934,90 € |
| Année 19 | 65 544,81 € | 40 787,07 € | 935 390,09 € |
| Année 20 | 68 351,29 € | 37 980,59 € | 867 038,80 € |
| Année 21 | 71 277,96 € | 35 053,92 € | 795 760,84 € |
| Année 22 | 74 329,95 € | 32 001,93 € | 721 430,89 € |
| Année 23 | 77 512,60 € | 28 819,28 € | 643 918,29 € |
| Année 24 | 80 831,54 € | 25 500,34 € | 563 086,75 € |
| Année 25 | 84 292,59 € | 22 039,29 € | 478 794,16 € |
| Année 26 | 87 901,82 € | 18 430,06 € | 390 892,34 € |
| Année 27 | 91 665,61 € | 14 666,27 € | 299 226,73 € |
| Année 28 | 95 590,54 € | 10 741,34 € | 203 636,19 € |
| Année 29 | 99 683,54 € | 6 648,34 € | 103 952,65 € |
| Année 30 | 103 952,65 € | 2 380,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 317 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.