Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 105,50 € | 9 105,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 592 € / mois | 26 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 960 € | 2 010 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 550 € | 1 908 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 862 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 666,98 € | 77 599,02 € | 1 830 333,02 € |
| Année 2 | 33 022,88 € | 76 243,12 € | 1 797 310,14 € |
| Année 3 | 34 436,86 € | 74 829,14 € | 1 762 873,28 € |
| Année 4 | 35 911,39 € | 73 354,61 € | 1 726 961,89 € |
| Année 5 | 37 449,03 € | 71 816,97 € | 1 689 512,86 € |
| Année 6 | 39 052,53 € | 70 213,47 € | 1 650 460,33 € |
| Année 7 | 40 724,68 € | 68 541,32 € | 1 609 735,65 € |
| Année 8 | 42 468,44 € | 66 797,56 € | 1 567 267,21 € |
| Année 9 | 44 286,83 € | 64 979,17 € | 1 522 980,38 € |
| Année 10 | 46 183,12 € | 63 082,88 € | 1 476 797,26 € |
| Année 11 | 48 160,59 € | 61 105,41 € | 1 428 636,67 € |
| Année 12 | 50 222,73 € | 59 043,27 € | 1 378 413,94 € |
| Année 13 | 52 373,16 € | 56 892,84 € | 1 326 040,78 € |
| Année 14 | 54 615,67 € | 54 650,33 € | 1 271 425,11 € |
| Année 15 | 56 954,23 € | 52 311,77 € | 1 214 470,88 € |
| Année 16 | 59 392,88 € | 49 873,12 € | 1 155 078,00 € |
| Année 17 | 61 935,97 € | 47 330,03 € | 1 093 142,03 € |
| Année 18 | 64 587,92 € | 44 678,08 € | 1 028 554,11 € |
| Année 19 | 67 353,45 € | 41 912,55 € | 961 200,66 € |
| Année 20 | 70 237,42 € | 39 028,58 € | 890 963,24 € |
| Année 21 | 73 244,83 € | 36 021,17 € | 817 718,41 € |
| Année 22 | 76 381,03 € | 32 884,97 € | 741 337,38 € |
| Année 23 | 79 651,51 € | 29 614,49 € | 661 685,87 € |
| Année 24 | 83 062,01 € | 26 203,99 € | 578 623,86 € |
| Année 25 | 86 618,59 € | 22 647,41 € | 492 005,27 € |
| Année 26 | 90 327,41 € | 18 938,59 € | 401 677,86 € |
| Année 27 | 94 195,08 € | 15 070,92 € | 307 482,78 € |
| Année 28 | 98 228,29 € | 11 037,71 € | 209 254,49 € |
| Année 29 | 102 434,27 € | 6 831,73 € | 106 820,22 € |
| Année 30 | 106 820,22 € | 2 445,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.