Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 062 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 150,37 € | 12 150,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 819 € / mois | 34 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 960 € | 2 226 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 550 € | 2 113 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 062 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 114,34 € | 74 690,10 € | 1 990 885,66 € |
| Année 2 | 73 775,95 € | 72 028,49 € | 1 917 109,71 € |
| Année 3 | 76 537,18 € | 69 267,26 € | 1 840 572,53 € |
| Année 4 | 79 401,73 € | 66 402,71 € | 1 761 170,80 € |
| Année 5 | 82 373,49 € | 63 430,95 € | 1 678 797,31 € |
| Année 6 | 85 456,51 € | 60 347,93 € | 1 593 340,80 € |
| Année 7 | 88 654,87 € | 57 149,57 € | 1 504 685,93 € |
| Année 8 | 91 972,98 € | 53 831,46 € | 1 412 712,95 € |
| Année 9 | 95 415,25 € | 50 389,19 € | 1 317 297,70 € |
| Année 10 | 98 986,39 € | 46 818,05 € | 1 218 311,31 € |
| Année 11 | 102 691,16 € | 43 113,28 € | 1 115 620,15 € |
| Année 12 | 106 534,58 € | 39 269,86 € | 1 009 085,57 € |
| Année 13 | 110 521,86 € | 35 282,58 € | 898 563,71 € |
| Année 14 | 114 658,36 € | 31 146,08 € | 783 905,35 € |
| Année 15 | 118 949,70 € | 26 854,74 € | 664 955,65 € |
| Année 16 | 123 401,61 € | 22 402,83 € | 541 554,04 € |
| Année 17 | 128 020,18 € | 17 784,26 € | 413 533,86 € |
| Année 18 | 132 811,61 € | 12 992,83 € | 280 722,25 € |
| Année 19 | 137 782,38 € | 8 022,06 € | 142 939,87 € |
| Année 20 | 142 939,87 € | 2 865,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 062 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 715 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 550 € (2,5%).