Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 162 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 739,62 € | 12 739,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 605 € / mois | 36 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 960 € | 2 334 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 050 € | 2 216 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 563,14 € | 78 312,30 € | 2 087 436,86 € |
| Année 2 | 77 353,80 € | 75 521,64 € | 2 010 083,06 € |
| Année 3 | 80 248,94 € | 72 626,50 € | 1 929 834,12 € |
| Année 4 | 83 252,39 € | 69 623,05 € | 1 846 581,73 € |
| Année 5 | 86 368,32 € | 66 507,12 € | 1 760 213,41 € |
| Année 6 | 89 600,82 € | 63 274,62 € | 1 670 612,59 € |
| Année 7 | 92 954,33 € | 59 921,11 € | 1 577 658,26 € |
| Année 8 | 96 433,32 € | 56 442,12 € | 1 481 224,94 € |
| Année 9 | 100 042,54 € | 52 832,90 € | 1 381 182,40 € |
| Année 10 | 103 786,83 € | 49 088,61 € | 1 277 395,57 € |
| Année 11 | 107 671,29 € | 45 204,15 € | 1 169 724,28 € |
| Année 12 | 111 701,13 € | 41 174,31 € | 1 058 023,15 € |
| Année 13 | 115 881,77 € | 36 993,67 € | 942 141,38 € |
| Année 14 | 120 218,88 € | 32 656,56 € | 821 922,50 € |
| Année 15 | 124 718,33 € | 28 157,11 € | 697 204,17 € |
| Année 16 | 129 386,16 € | 23 489,28 € | 567 818,01 € |
| Année 17 | 134 228,72 € | 18 646,72 € | 433 589,29 € |
| Année 18 | 139 252,50 € | 13 622,94 € | 294 336,79 € |
| Année 19 | 144 464,31 € | 8 411,13 € | 149 872,48 € |
| Année 20 | 149 872,48 € | 3 004,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 162 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 050 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.