Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 212 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 034,25 € | 13 034,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 498 € / mois | 37 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 960 € | 2 388 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 300 € | 2 267 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 212 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 212 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 287,58 € | 80 123,42 € | 2 135 712,42 € |
| Année 2 | 79 142,79 € | 77 268,21 € | 2 056 569,63 € |
| Année 3 | 82 104,91 € | 74 306,09 € | 1 974 464,72 € |
| Année 4 | 85 177,83 € | 71 233,17 € | 1 889 286,89 € |
| Année 5 | 88 365,79 € | 68 045,21 € | 1 800 921,10 € |
| Année 6 | 91 673,07 € | 64 737,93 € | 1 709 248,03 € |
| Année 7 | 95 104,12 € | 61 306,88 € | 1 614 143,91 € |
| Année 8 | 98 663,58 € | 57 747,42 € | 1 515 480,33 € |
| Année 9 | 102 356,28 € | 54 054,72 € | 1 413 124,05 € |
| Année 10 | 106 187,16 € | 50 223,84 € | 1 306 936,89 € |
| Année 11 | 110 161,46 € | 46 249,54 € | 1 196 775,43 € |
| Année 12 | 114 284,47 € | 42 126,53 € | 1 082 490,96 € |
| Année 13 | 118 561,82 € | 37 849,18 € | 963 929,14 € |
| Année 14 | 122 999,24 € | 33 411,76 € | 840 929,90 € |
| Année 15 | 127 602,72 € | 28 808,28 € | 713 327,18 € |
| Année 16 | 132 378,52 € | 24 032,48 € | 580 948,66 € |
| Année 17 | 137 333,09 € | 19 077,91 € | 443 615,57 € |
| Année 18 | 142 473,06 € | 13 937,94 € | 301 142,51 € |
| Année 19 | 147 805,41 € | 8 605,59 € | 153 337,10 € |
| Année 20 | 153 337,10 € | 3 073,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 212 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 544 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 300 € (2,5%).