Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 212 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 817,06 € | 10 817,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 779 € / mois | 30 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 960 € | 2 388 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 300 € | 2 267 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 212 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 212 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 619,39 € | 92 185,33 € | 2 174 380,61 € |
| Année 2 | 39 230,20 € | 90 574,52 € | 2 135 150,41 € |
| Année 3 | 40 909,98 € | 88 894,74 € | 2 094 240,43 € |
| Année 4 | 42 661,64 € | 87 143,08 € | 2 051 578,79 € |
| Année 5 | 44 488,31 € | 85 316,41 € | 2 007 090,48 € |
| Année 6 | 46 393,23 € | 83 411,49 € | 1 960 697,25 € |
| Année 7 | 48 379,70 € | 81 425,02 € | 1 912 317,55 € |
| Année 8 | 50 451,21 € | 79 353,51 € | 1 861 866,34 € |
| Année 9 | 52 611,44 € | 77 193,28 € | 1 809 254,90 € |
| Année 10 | 54 864,15 € | 74 940,57 € | 1 754 390,75 € |
| Année 11 | 57 213,34 € | 72 591,38 € | 1 697 177,41 € |
| Année 12 | 59 663,12 € | 70 141,60 € | 1 637 514,29 € |
| Année 13 | 62 217,75 € | 67 586,97 € | 1 575 296,54 € |
| Année 14 | 64 881,78 € | 64 922,94 € | 1 510 414,76 € |
| Année 15 | 67 659,89 € | 62 144,83 € | 1 442 754,87 € |
| Année 16 | 70 556,97 € | 59 247,75 € | 1 372 197,90 € |
| Année 17 | 73 578,08 € | 56 226,64 € | 1 298 619,82 € |
| Année 18 | 76 728,53 € | 53 076,19 € | 1 221 891,29 € |
| Année 19 | 80 013,89 € | 49 790,83 € | 1 141 877,40 € |
| Année 20 | 83 439,95 € | 46 364,77 € | 1 058 437,45 € |
| Année 21 | 87 012,67 € | 42 792,05 € | 971 424,78 € |
| Année 22 | 90 738,36 € | 39 066,36 € | 880 686,42 € |
| Année 23 | 94 623,60 € | 35 181,12 € | 786 062,82 € |
| Année 24 | 98 675,20 € | 31 129,52 € | 687 387,62 € |
| Année 25 | 102 900,26 € | 26 904,46 € | 584 487,36 € |
| Année 26 | 107 306,24 € | 22 498,48 € | 477 181,12 € |
| Année 27 | 111 900,91 € | 17 903,81 € | 365 280,21 € |
| Année 28 | 116 692,28 € | 13 112,44 € | 248 587,93 € |
| Année 29 | 121 688,80 € | 8 115,92 € | 126 899,13 € |
| Année 30 | 126 899,13 € | 2 905,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 212 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 300 € (2,5%).