Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 306,08 € | 11 306,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 261 € / mois | 32 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 960 € | 2 496 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 800 € | 2 369 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 312 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 320,14 € | 96 352,82 € | 2 272 679,86 € |
| Année 2 | 41 003,74 € | 94 669,22 € | 2 231 676,12 € |
| Année 3 | 42 759,45 € | 92 913,51 € | 2 188 916,67 € |
| Année 4 | 44 590,33 € | 91 082,63 € | 2 144 326,34 € |
| Année 5 | 46 499,60 € | 89 173,36 € | 2 097 826,74 € |
| Année 6 | 48 490,62 € | 87 182,34 € | 2 049 336,12 € |
| Année 7 | 50 566,89 € | 85 106,07 € | 1 998 769,23 € |
| Année 8 | 52 732,06 € | 82 940,90 € | 1 946 037,17 € |
| Année 9 | 54 989,93 € | 80 683,03 € | 1 891 047,24 € |
| Année 10 | 57 344,48 € | 78 328,48 € | 1 833 702,76 € |
| Année 11 | 59 799,87 € | 75 873,09 € | 1 773 902,89 € |
| Année 12 | 62 360,40 € | 73 312,56 € | 1 711 542,49 € |
| Année 13 | 65 030,54 € | 70 642,42 € | 1 646 511,95 € |
| Année 14 | 67 815,02 € | 67 857,94 € | 1 578 696,93 € |
| Année 15 | 70 718,72 € | 64 954,24 € | 1 507 978,21 € |
| Année 16 | 73 746,75 € | 61 926,21 € | 1 434 231,46 € |
| Année 17 | 76 904,44 € | 58 768,52 € | 1 357 327,02 € |
| Année 18 | 80 197,33 € | 55 475,63 € | 1 277 129,69 € |
| Année 19 | 83 631,23 € | 52 041,73 € | 1 193 498,46 € |
| Année 20 | 87 212,16 € | 48 460,80 € | 1 106 286,30 € |
| Année 21 | 90 946,42 € | 44 726,54 € | 1 015 339,88 € |
| Année 22 | 94 840,56 € | 40 832,40 € | 920 499,32 € |
| Année 23 | 98 901,43 € | 36 771,53 € | 821 597,89 € |
| Année 24 | 103 136,20 € | 32 536,76 € | 718 461,69 € |
| Année 25 | 107 552,27 € | 28 120,69 € | 610 909,42 € |
| Année 26 | 112 157,43 € | 23 515,53 € | 498 751,99 € |
| Année 27 | 116 959,79 € | 18 713,17 € | 381 792,20 € |
| Année 28 | 121 967,80 € | 13 705,16 € | 259 824,40 € |
| Année 29 | 127 190,18 € | 8 482,78 € | 132 634,22 € |
| Année 30 | 132 634,22 € | 3 036,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 303 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.