Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 619,06 € | 16 619,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 361 € / mois | 47 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 960 € | 2 496 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 800 € | 2 369 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 592,46 € | 80 836,26 € | 2 193 407,54 € |
| Année 2 | 122 908,42 € | 76 520,30 € | 2 070 499,12 € |
| Année 3 | 127 381,48 € | 72 047,24 € | 1 943 117,64 € |
| Année 4 | 132 017,32 € | 67 411,40 € | 1 811 100,32 € |
| Année 5 | 136 821,85 € | 62 606,87 € | 1 674 278,47 € |
| Année 6 | 141 801,27 € | 57 627,45 € | 1 532 477,20 € |
| Année 7 | 146 961,88 € | 52 466,84 € | 1 385 515,32 € |
| Année 8 | 152 310,29 € | 47 118,43 € | 1 233 205,03 € |
| Année 9 | 157 853,39 € | 41 575,33 € | 1 075 351,64 € |
| Année 10 | 163 598,17 € | 35 830,55 € | 911 753,47 € |
| Année 11 | 169 552,05 € | 29 876,67 € | 742 201,42 € |
| Année 12 | 175 722,60 € | 23 706,12 € | 566 478,82 € |
| Année 13 | 182 117,74 € | 17 310,98 € | 384 361,08 € |
| Année 14 | 188 745,60 € | 10 683,12 € | 195 615,48 € |
| Année 15 | 195 615,48 € | 3 814,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 483 €.