Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 262 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 259,65 € | 16 259,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 272 € / mois | 46 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 960 € | 2 442 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 550 € | 2 318 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 262 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 262 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 027,76 € | 79 088,04 € | 2 145 972,24 € |
| Année 2 | 120 250,37 € | 74 865,43 € | 2 025 721,87 € |
| Année 3 | 124 626,68 € | 70 489,12 € | 1 901 095,19 € |
| Année 4 | 129 162,25 € | 65 953,55 € | 1 771 932,94 € |
| Année 5 | 133 862,90 € | 61 252,90 € | 1 638 070,04 € |
| Année 6 | 138 734,60 € | 56 381,20 € | 1 499 335,44 € |
| Année 7 | 143 783,62 € | 51 332,18 € | 1 355 551,82 € |
| Année 8 | 149 016,36 € | 46 099,44 € | 1 206 535,46 € |
| Année 9 | 154 439,57 € | 40 676,23 € | 1 052 095,89 € |
| Année 10 | 160 060,14 € | 35 055,66 € | 892 035,75 € |
| Année 11 | 165 885,25 € | 29 230,55 € | 726 150,50 € |
| Année 12 | 171 922,36 € | 23 193,44 € | 554 228,14 € |
| Année 13 | 178 179,17 € | 16 936,63 € | 376 048,97 € |
| Année 14 | 184 663,71 € | 10 452,09 € | 191 385,26 € |
| Année 15 | 191 385,26 € | 3 731,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 262 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 456 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.