Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 162 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 540,84 € | 15 540,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 093 € / mois | 44 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 960 € | 2 334 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 050 € | 2 216 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 898,39 € | 75 591,69 € | 2 051 101,61 € |
| Année 2 | 114 934,36 € | 71 555,72 € | 1 936 167,25 € |
| Année 3 | 119 117,18 € | 67 372,90 € | 1 817 050,07 € |
| Année 4 | 123 452,26 € | 63 037,82 € | 1 693 597,81 € |
| Année 5 | 127 945,08 € | 58 545,00 € | 1 565 652,73 € |
| Année 6 | 132 601,43 € | 53 888,65 € | 1 433 051,30 € |
| Année 7 | 137 427,25 € | 49 062,83 € | 1 295 624,05 € |
| Année 8 | 142 428,67 € | 44 061,41 € | 1 153 195,38 € |
| Année 9 | 147 612,12 € | 38 877,96 € | 1 005 583,26 € |
| Année 10 | 152 984,22 € | 33 505,86 € | 852 599,04 € |
| Année 11 | 158 551,82 € | 27 938,26 € | 694 047,22 € |
| Année 12 | 164 322,04 € | 22 168,04 € | 529 725,18 € |
| Année 13 | 170 302,27 € | 16 187,81 € | 359 422,91 € |
| Année 14 | 176 500,13 € | 9 989,95 € | 182 922,78 € |
| Année 15 | 182 922,78 € | 3 566,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 162 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.