Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 886,71 € | 11 886,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 020 € / mois | 33 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 960 € | 2 496 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 800 € | 2 369 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 312 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 912,09 € | 85 728,43 € | 2 255 087,91 € |
| Année 2 | 59 083,33 € | 83 557,19 € | 2 196 004,58 € |
| Année 3 | 61 337,47 € | 81 303,05 € | 2 134 667,11 € |
| Année 4 | 63 677,57 € | 78 962,95 € | 2 070 989,54 € |
| Année 5 | 66 106,94 € | 76 533,58 € | 2 004 882,60 € |
| Année 6 | 68 629,01 € | 74 011,51 € | 1 936 253,59 € |
| Année 7 | 71 247,30 € | 71 393,22 € | 1 865 006,29 € |
| Année 8 | 73 965,47 € | 68 675,05 € | 1 791 040,82 € |
| Année 9 | 76 787,35 € | 65 853,17 € | 1 714 253,47 € |
| Année 10 | 79 716,89 € | 62 923,63 € | 1 634 536,58 € |
| Année 11 | 82 758,20 € | 59 882,32 € | 1 551 778,38 € |
| Année 12 | 85 915,51 € | 56 725,01 € | 1 465 862,87 € |
| Année 13 | 89 193,32 € | 53 447,20 € | 1 376 669,55 € |
| Année 14 | 92 596,15 € | 50 044,37 € | 1 284 073,40 € |
| Année 15 | 96 128,82 € | 46 511,70 € | 1 187 944,58 € |
| Année 16 | 99 796,24 € | 42 844,28 € | 1 088 148,34 € |
| Année 17 | 103 603,61 € | 39 036,91 € | 984 544,73 € |
| Année 18 | 107 556,22 € | 35 084,30 € | 876 988,51 € |
| Année 19 | 111 659,61 € | 30 980,91 € | 765 328,90 € |
| Année 20 | 115 919,60 € | 26 720,92 € | 649 409,30 € |
| Année 21 | 120 342,07 € | 22 298,45 € | 529 067,23 € |
| Année 22 | 124 933,25 € | 17 707,27 € | 404 133,98 € |
| Année 23 | 129 699,63 € | 12 940,89 € | 274 434,35 € |
| Année 24 | 134 647,83 € | 7 992,69 € | 139 786,52 € |
| Année 25 | 139 786,52 € | 2 855,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 962 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.