Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 623,50 € | 13 623,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 283 € / mois | 38 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 960 € | 2 496 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 800 € | 2 369 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 736,37 € | 83 745,63 € | 2 232 263,63 € |
| Année 2 | 82 720,67 € | 80 761,33 € | 2 149 542,96 € |
| Année 3 | 85 816,67 € | 77 665,33 € | 2 063 726,29 € |
| Année 4 | 89 028,53 € | 74 453,47 € | 1 974 697,76 € |
| Année 5 | 92 360,62 € | 71 121,38 € | 1 882 337,14 € |
| Année 6 | 95 817,39 € | 67 664,61 € | 1 786 519,75 € |
| Année 7 | 99 403,56 € | 64 078,44 € | 1 687 116,19 € |
| Année 8 | 103 123,94 € | 60 358,06 € | 1 583 992,25 € |
| Année 9 | 106 983,57 € | 56 498,43 € | 1 477 008,68 € |
| Année 10 | 110 987,66 € | 52 494,34 € | 1 366 021,02 € |
| Année 11 | 115 141,59 € | 48 340,41 € | 1 250 879,43 € |
| Année 12 | 119 451,00 € | 44 031,00 € | 1 131 428,43 € |
| Année 13 | 123 921,71 € | 39 560,29 € | 1 007 506,72 € |
| Année 14 | 128 559,73 € | 34 922,27 € | 878 946,99 € |
| Année 15 | 133 371,36 € | 30 110,64 € | 745 575,63 € |
| Année 16 | 138 363,08 € | 25 118,92 € | 607 212,55 € |
| Année 17 | 143 541,58 € | 19 940,42 € | 463 670,97 € |
| Année 18 | 148 913,92 € | 14 568,08 € | 314 757,05 € |
| Année 19 | 154 487,35 € | 8 994,65 € | 160 269,70 € |
| Année 20 | 160 269,70 € | 3 212,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.