Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 362 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 550,59 € | 11 550,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 002 € / mois | 33 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 960 € | 2 550 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 050 € | 2 421 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 362 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 170,50 € | 98 436,58 € | 2 321 829,50 € |
| Année 2 | 41 890,55 € | 96 716,53 € | 2 279 938,95 € |
| Année 3 | 43 684,19 € | 94 922,89 € | 2 236 254,76 € |
| Année 4 | 45 554,66 € | 93 052,42 € | 2 190 700,10 € |
| Année 5 | 47 505,23 € | 91 101,85 € | 2 143 194,87 € |
| Année 6 | 49 539,31 € | 89 067,77 € | 2 093 655,56 € |
| Année 7 | 51 660,49 € | 86 946,59 € | 2 041 995,07 € |
| Année 8 | 53 872,49 € | 84 734,59 € | 1 988 122,58 € |
| Année 9 | 56 179,20 € | 82 427,88 € | 1 931 943,38 € |
| Année 10 | 58 584,68 € | 80 022,40 € | 1 873 358,70 € |
| Année 11 | 61 093,16 € | 77 513,92 € | 1 812 265,54 € |
| Année 12 | 63 709,04 € | 74 898,04 € | 1 748 556,50 € |
| Année 13 | 66 436,94 € | 72 170,14 € | 1 682 119,56 € |
| Année 14 | 69 281,61 € | 69 325,47 € | 1 612 837,95 € |
| Année 15 | 72 248,14 € | 66 358,94 € | 1 540 589,81 € |
| Année 16 | 75 341,66 € | 63 265,42 € | 1 465 248,15 € |
| Année 17 | 78 567,64 € | 60 039,44 € | 1 386 680,51 € |
| Année 18 | 81 931,75 € | 56 675,33 € | 1 304 748,76 € |
| Année 19 | 85 439,89 € | 53 167,19 € | 1 219 308,87 € |
| Année 20 | 89 098,28 € | 49 508,80 € | 1 130 210,59 € |
| Année 21 | 92 913,28 € | 45 693,80 € | 1 037 297,31 € |
| Année 22 | 96 891,63 € | 41 715,45 € | 940 405,68 € |
| Année 23 | 101 040,37 € | 37 566,71 € | 839 365,31 € |
| Année 24 | 105 366,69 € | 33 240,39 € | 733 998,62 € |
| Année 25 | 109 878,29 € | 28 728,79 € | 624 120,33 € |
| Année 26 | 114 583,07 € | 24 024,01 € | 509 537,26 € |
| Année 27 | 119 489,27 € | 19 117,81 € | 390 047,99 € |
| Année 28 | 124 605,56 € | 14 001,52 € | 265 442,43 € |
| Année 29 | 129 940,92 € | 8 666,16 € | 135 501,51 € |
| Année 30 | 135 501,51 € | 3 102,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 362 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 002 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.