Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 112 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 445,00 € | 12 445,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 712 € / mois | 35 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 960 € | 2 280 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 800 € | 2 164 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 838,80 € | 76 501,20 € | 2 039 161,20 € |
| Année 2 | 75 564,93 € | 73 775,07 € | 1 963 596,27 € |
| Année 3 | 78 393,11 € | 70 946,89 € | 1 885 203,16 € |
| Année 4 | 81 327,15 € | 68 012,85 € | 1 803 876,01 € |
| Année 5 | 84 370,98 € | 64 969,02 € | 1 719 505,03 € |
| Année 6 | 87 528,74 € | 61 811,26 € | 1 631 976,29 € |
| Année 7 | 90 804,69 € | 58 535,31 € | 1 541 171,60 € |
| Année 8 | 94 203,23 € | 55 136,77 € | 1 446 968,37 € |
| Année 9 | 97 728,99 € | 51 611,01 € | 1 349 239,38 € |
| Année 10 | 101 386,70 € | 47 953,30 € | 1 247 852,68 € |
| Année 11 | 105 181,30 € | 44 158,70 € | 1 142 671,38 € |
| Année 12 | 109 117,95 € | 40 222,05 € | 1 033 553,43 € |
| Année 13 | 113 201,90 € | 36 138,10 € | 920 351,53 € |
| Année 14 | 117 438,72 € | 31 901,28 € | 802 912,81 € |
| Année 15 | 121 834,11 € | 27 505,89 € | 681 078,70 € |
| Année 16 | 126 394,01 € | 22 945,99 € | 554 684,69 € |
| Année 17 | 131 124,57 € | 18 215,43 € | 423 560,12 € |
| Année 18 | 136 032,17 € | 13 307,83 € | 287 527,95 € |
| Année 19 | 141 123,48 € | 8 216,52 € | 146 404,47 € |
| Année 20 | 146 404,47 € | 2 934,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 112 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 344 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.