Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 112 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 858,45 € | 10 858,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 904 € / mois | 31 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 960 € | 2 280 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 800 € | 2 164 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 112 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 988,92 € | 78 312,48 € | 2 060 011,08 € |
| Année 2 | 53 972,37 € | 76 329,03 € | 2 006 038,71 € |
| Année 3 | 56 031,48 € | 74 269,92 € | 1 950 007,23 € |
| Année 4 | 58 169,18 € | 72 132,22 € | 1 891 838,05 € |
| Année 5 | 60 388,38 € | 69 913,02 € | 1 831 449,67 € |
| Année 6 | 62 692,27 € | 67 609,13 € | 1 768 757,40 € |
| Année 7 | 65 084,06 € | 65 217,34 € | 1 703 673,34 € |
| Année 8 | 67 567,14 € | 62 734,26 € | 1 636 106,20 € |
| Année 9 | 70 144,88 € | 60 156,52 € | 1 565 961,32 € |
| Année 10 | 72 821,00 € | 57 480,40 € | 1 493 140,32 € |
| Année 11 | 75 599,21 € | 54 702,19 € | 1 417 541,11 € |
| Année 12 | 78 483,43 € | 51 817,97 € | 1 339 057,68 € |
| Année 13 | 81 477,66 € | 48 823,74 € | 1 257 580,02 € |
| Année 14 | 84 586,14 € | 45 715,26 € | 1 172 993,88 € |
| Année 15 | 87 813,22 € | 42 488,18 € | 1 085 180,66 € |
| Année 16 | 91 163,41 € | 39 137,99 € | 994 017,25 € |
| Année 17 | 94 641,40 € | 35 660,00 € | 899 375,85 € |
| Année 18 | 98 252,10 € | 32 049,30 € | 801 123,75 € |
| Année 19 | 102 000,54 € | 28 300,86 € | 699 123,21 € |
| Année 20 | 105 892,02 € | 24 409,38 € | 593 231,19 € |
| Année 21 | 109 931,91 € | 20 369,49 € | 483 299,28 € |
| Année 22 | 114 125,96 € | 16 175,44 € | 369 173,32 € |
| Année 23 | 118 480,01 € | 11 821,39 € | 250 693,31 € |
| Année 24 | 123 000,16 € | 7 301,24 € | 127 693,15 € |
| Année 25 | 127 693,15 € | 2 608,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 112 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 024 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.