Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 262 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 171,40 € | 6 171,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 701 € / mois | 17 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 960 € | 1 362 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 550 € | 1 293 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 262 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 262 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 462,84 € | 52 593,96 € | 1 240 537,16 € |
| Année 2 | 22 381,83 € | 51 674,97 € | 1 218 155,33 € |
| Année 3 | 23 340,17 € | 50 716,63 € | 1 194 815,16 € |
| Année 4 | 24 339,56 € | 49 717,24 € | 1 170 475,60 € |
| Année 5 | 25 381,73 € | 48 675,07 € | 1 145 093,87 € |
| Année 6 | 26 468,52 € | 47 588,28 € | 1 118 625,35 € |
| Année 7 | 27 601,83 € | 46 454,97 € | 1 091 023,52 € |
| Année 8 | 28 783,71 € | 45 273,09 € | 1 062 239,81 € |
| Année 9 | 30 016,17 € | 44 040,63 € | 1 032 223,64 € |
| Année 10 | 31 301,41 € | 42 755,39 € | 1 000 922,23 € |
| Année 11 | 32 641,65 € | 41 415,15 € | 968 280,58 € |
| Année 12 | 34 039,33 € | 40 017,47 € | 934 241,25 € |
| Année 13 | 35 496,79 € | 38 560,01 € | 898 744,46 € |
| Année 14 | 37 016,70 € | 37 040,10 € | 861 727,76 € |
| Année 15 | 38 601,70 € | 35 455,10 € | 823 126,06 € |
| Année 16 | 40 254,56 € | 33 802,24 € | 782 871,50 € |
| Année 17 | 41 978,16 € | 32 078,64 € | 740 893,34 € |
| Année 18 | 43 775,58 € | 30 281,22 € | 697 117,76 € |
| Année 19 | 45 649,97 € | 28 406,83 € | 651 467,79 € |
| Année 20 | 47 604,61 € | 26 452,19 € | 603 863,18 € |
| Année 21 | 49 642,94 € | 24 413,86 € | 554 220,24 € |
| Année 22 | 51 768,55 € | 22 288,25 € | 502 451,69 € |
| Année 23 | 53 985,16 € | 20 071,64 € | 448 466,53 € |
| Année 24 | 56 296,72 € | 17 760,08 € | 392 169,81 € |
| Année 25 | 58 707,23 € | 15 349,57 € | 333 462,58 € |
| Année 26 | 61 220,95 € | 12 835,85 € | 272 241,63 € |
| Année 27 | 63 842,32 € | 10 214,48 € | 208 399,31 € |
| Année 28 | 66 575,91 € | 7 480,89 € | 141 823,40 € |
| Année 29 | 69 426,55 € | 4 630,25 € | 72 396,85 € |
| Année 30 | 72 396,85 € | 1 657,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 262 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.