Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 682,38 € | 5 682,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 219 € / mois | 16 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 960 € | 1 254 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 050 € | 1 191 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 162 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 762,09 € | 48 426,47 € | 1 142 237,91 € |
| Année 2 | 20 608,27 € | 47 580,29 € | 1 121 629,64 € |
| Année 3 | 21 490,67 € | 46 697,89 € | 1 100 138,97 € |
| Année 4 | 22 410,88 € | 45 777,68 € | 1 077 728,09 € |
| Année 5 | 23 370,47 € | 44 818,09 € | 1 054 357,62 € |
| Année 6 | 24 371,14 € | 43 817,42 € | 1 029 986,48 € |
| Année 7 | 25 414,65 € | 42 773,91 € | 1 004 571,83 € |
| Année 8 | 26 502,88 € | 41 685,68 € | 978 068,95 € |
| Année 9 | 27 637,66 € | 40 550,90 € | 950 431,29 € |
| Année 10 | 28 821,07 € | 39 367,49 € | 921 610,22 € |
| Année 11 | 30 055,10 € | 38 133,46 € | 891 555,12 € |
| Année 12 | 31 342,02 € | 36 846,54 € | 860 213,10 € |
| Année 13 | 32 684,00 € | 35 504,56 € | 827 529,10 € |
| Année 14 | 34 083,49 € | 34 105,07 € | 793 445,61 € |
| Année 15 | 35 542,85 € | 32 645,71 € | 757 902,76 € |
| Année 16 | 37 064,73 € | 31 123,83 € | 720 838,03 € |
| Année 17 | 38 651,78 € | 29 536,78 € | 682 186,25 € |
| Année 18 | 40 306,78 € | 27 881,78 € | 641 879,47 € |
| Année 19 | 42 032,63 € | 26 155,93 € | 599 846,84 € |
| Année 20 | 43 832,39 € | 24 356,17 € | 556 014,45 € |
| Année 21 | 45 709,20 € | 22 479,36 € | 510 305,25 € |
| Année 22 | 47 666,37 € | 20 522,19 € | 462 638,88 € |
| Année 23 | 49 707,35 € | 18 481,21 € | 412 931,53 € |
| Année 24 | 51 835,72 € | 16 352,84 € | 361 095,81 € |
| Année 25 | 54 055,21 € | 14 133,35 € | 307 040,60 € |
| Année 26 | 56 369,76 € | 11 818,80 € | 250 670,84 € |
| Année 27 | 58 783,40 € | 9 405,16 € | 191 887,44 € |
| Année 28 | 61 300,38 € | 6 888,18 € | 130 587,06 € |
| Année 29 | 63 925,15 € | 4 263,41 € | 66 661,91 € |
| Année 30 | 66 661,91 € | 1 526,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.