Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 974,20 € | 5 974,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 104 € / mois | 17 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 960 € | 1 254 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 050 € | 1 191 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 162 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 603,70 € | 43 086,70 € | 1 133 396,30 € |
| Année 2 | 29 694,97 € | 41 995,43 € | 1 103 701,33 € |
| Année 3 | 30 827,87 € | 40 862,53 € | 1 072 873,46 € |
| Année 4 | 32 003,99 € | 39 686,41 € | 1 040 869,47 € |
| Année 5 | 33 225,00 € | 38 465,40 € | 1 007 644,47 € |
| Année 6 | 34 492,55 € | 37 197,85 € | 973 151,92 € |
| Année 7 | 35 808,51 € | 35 881,89 € | 937 343,41 € |
| Année 8 | 37 174,63 € | 34 515,77 € | 900 168,78 € |
| Année 9 | 38 592,89 € | 33 097,51 € | 861 575,89 € |
| Année 10 | 40 065,28 € | 31 625,12 € | 821 510,61 € |
| Année 11 | 41 593,83 € | 30 096,57 € | 779 916,78 € |
| Année 12 | 43 180,67 € | 28 509,73 € | 736 736,11 € |
| Année 13 | 44 828,05 € | 26 862,35 € | 691 908,06 € |
| Année 14 | 46 538,32 € | 25 152,08 € | 645 369,74 € |
| Année 15 | 48 313,80 € | 23 376,60 € | 597 055,94 € |
| Année 16 | 50 157,06 € | 21 533,34 € | 546 898,88 € |
| Année 17 | 52 070,61 € | 19 619,79 € | 494 828,27 € |
| Année 18 | 54 057,16 € | 17 633,24 € | 440 771,11 € |
| Année 19 | 56 119,53 € | 15 570,87 € | 384 651,58 € |
| Année 20 | 58 260,55 € | 13 429,85 € | 326 391,03 € |
| Année 21 | 60 483,27 € | 11 207,13 € | 265 907,76 € |
| Année 22 | 62 790,78 € | 8 899,62 € | 203 116,98 € |
| Année 23 | 65 186,33 € | 6 504,07 € | 137 930,65 € |
| Année 24 | 67 673,29 € | 4 017,11 € | 70 257,36 € |
| Année 25 | 70 257,36 € | 1 435,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.