Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 847,11 € | 6 847,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 749 € / mois | 19 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 960 € | 1 254 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 050 € | 1 191 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 075,16 € | 42 090,16 € | 1 121 924,84 € |
| Année 2 | 41 575,07 € | 40 590,25 € | 1 080 349,77 € |
| Année 3 | 43 131,11 € | 39 034,21 € | 1 037 218,66 € |
| Année 4 | 44 745,39 € | 37 419,93 € | 992 473,27 € |
| Année 5 | 46 420,08 € | 35 745,24 € | 946 053,19 € |
| Année 6 | 48 157,43 € | 34 007,89 € | 897 895,76 € |
| Année 7 | 49 959,83 € | 32 205,49 € | 847 935,93 € |
| Année 8 | 51 829,68 € | 30 335,64 € | 796 106,25 € |
| Année 9 | 53 769,52 € | 28 395,80 € | 742 336,73 € |
| Année 10 | 55 781,95 € | 26 383,37 € | 686 554,78 € |
| Année 11 | 57 869,69 € | 24 295,63 € | 628 685,09 € |
| Année 12 | 60 035,59 € | 22 129,73 € | 568 649,50 € |
| Année 13 | 62 282,54 € | 19 882,78 € | 506 366,96 € |
| Année 14 | 64 613,61 € | 17 551,71 € | 441 753,35 € |
| Année 15 | 67 031,88 € | 15 133,44 € | 374 721,47 € |
| Année 16 | 69 540,70 € | 12 624,62 € | 305 180,77 € |
| Année 17 | 72 143,41 € | 10 021,91 € | 233 037,36 € |
| Année 18 | 74 843,52 € | 7 321,80 € | 158 193,84 € |
| Année 19 | 77 644,69 € | 4 520,63 € | 80 549,15 € |
| Année 20 | 80 549,15 € | 1 614,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 050 € (2,5%).