Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 352,66 € | 8 352,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 311 € / mois | 23 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 960 € | 1 254 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 050 € | 1 191 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 604,00 € | 40 627,92 € | 1 102 396,00 € |
| Année 2 | 61 773,18 € | 38 458,74 € | 1 040 622,82 € |
| Année 3 | 64 021,33 € | 36 210,59 € | 976 601,49 € |
| Année 4 | 66 351,27 € | 33 880,65 € | 910 250,22 € |
| Année 5 | 68 766,00 € | 31 465,92 € | 841 484,22 € |
| Année 6 | 71 268,62 € | 28 963,30 € | 770 215,60 € |
| Année 7 | 73 862,33 € | 26 369,59 € | 696 353,27 € |
| Année 8 | 76 550,44 € | 23 681,48 € | 619 802,83 € |
| Année 9 | 79 336,34 € | 20 895,58 € | 540 466,49 € |
| Année 10 | 82 223,66 € | 18 008,26 € | 458 242,83 € |
| Année 11 | 85 216,05 € | 15 015,87 € | 373 026,78 € |
| Année 12 | 88 317,37 € | 11 914,55 € | 284 709,41 € |
| Année 13 | 91 531,51 € | 8 700,41 € | 193 177,90 € |
| Année 14 | 94 862,64 € | 5 369,28 € | 98 315,26 € |
| Année 15 | 98 315,26 € | 1 916,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 050 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.