Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 062 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 633,84 € | 7 633,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 133 € / mois | 21 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 960 € | 1 146 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 550 € | 1 088 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 062 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 474,54 € | 37 131,54 € | 1 007 525,46 € |
| Année 2 | 56 457,04 € | 35 149,04 € | 951 068,42 € |
| Année 3 | 58 511,72 € | 33 094,36 € | 892 556,70 € |
| Année 4 | 60 641,14 € | 30 964,94 € | 831 915,56 € |
| Année 5 | 62 848,08 € | 28 758,00 € | 769 067,48 € |
| Année 6 | 65 135,33 € | 26 470,75 € | 703 932,15 € |
| Année 7 | 67 505,82 € | 24 100,26 € | 636 426,33 € |
| Année 8 | 69 962,58 € | 21 643,50 € | 566 463,75 € |
| Année 9 | 72 508,74 € | 19 097,34 € | 493 955,01 € |
| Année 10 | 75 147,60 € | 16 458,48 € | 418 807,41 € |
| Année 11 | 77 882,44 € | 13 723,64 € | 340 924,97 € |
| Année 12 | 80 716,85 € | 10 889,23 € | 260 208,12 € |
| Année 13 | 83 654,39 € | 7 951,69 € | 176 553,73 € |
| Année 14 | 86 698,85 € | 4 907,23 € | 89 854,88 € |
| Année 15 | 89 854,88 € | 1 751,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 062 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.